노란우산공제 가입 혜택 및 해지 방법 알아보기

노란우산공제 가입 혜택과 함께 해지에 대해서 알아보고자 합니다. 최근 들어 노란우산공제 가입자가 늘어났다고 합니다. 아무래도 코로나로 인하여 자영업자분들이 위기감을 느끼고 이를 대비하기 위함이 아닐까 합니다.

노란우산공제는 자영업자 분들에게 특히나 좋다고 생각합니다. 저 역시도 가족이 사업을 운영하기에 노란우산공제를 적극 추천했고 현재는 가입중입니다.

그럼 제가 왜 노란우산공제를 추천하는지 가입 혜택 등에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 만약 현재 더 장기적으로 노후준비까지 어떻게 해야 하나 고민을 하신 다면 아래 포스팅을 봐주시기 바랍니다.

노란우산공제 소개

노란우산공제 가입

노란우산공제는 소기업, 소상공인분들이 폐업하거나 노령 등으로 생계가 불안정해졌을때 생활의 안정을 도모하거나, 사업 재기 기회를 제공 받을 수 있는 공제 제도입니다.

근로자분들이 노후를 위해서 연금에 가입하고 퇴직연금제도 등이 있듯이 이와 비슷하다고 생각하시면 됩니다.

그런데 취지는 좋으나 혜택이 없으면 사람들은 미래보다는 현재를 더 중시하기에(자영업자분들이라면 더더욱) 누구도 가입을 하지 않겠죠. 그래서 아래와 같은 혜택들이 있습니다.

노란우산공제 가입

노란우산 공제는 소기업, 소상공인들을 대상으로 하기에 업종별로 3년 평균 매출액이 많은 분들은 가입이 제한됩니다. 구체적으로 아래 홈페이지를 방문하시어 확인하시면 되는데요.

자영업자분들이라면 아마 대부분 가입이 가능하다고 생각하시면 됩니다. 원래 자영업자 분들이 가입을 하시면 더욱 더 혜택이 좋기도 하구요.

노란우산공제 가입 혜택

그럼 가입을 하면 어떤 혜택이 좋은가? 먼저 노란우산공제에 가입을 하시면 가입 부금을 납부하셔야 합니다.

이를 공제부금이라고 하는데요, 월 5만원에서 최대 100만원까지의 범위내에서 정하실 수가 있습니다. 월납 또는 분기납도 가능하구요.

이렇게 가입을 하고 월 공제부금을 납부하면 아래와 같은 혜택이 있습니다.

적립금에 대한 수익

현재 기준은 연이율 2.1%로 복리 수익을 올릴 수 있게 됩니다. 사실 적금이랑 뭔 차이가 있냐고 생각하실 수도 있는데요, 강제 적금이기에 목돈을 모을 수 있다 정도로 생각하시면 됩니다.(사실 현금흐름 관리가 어려운 자영업자분들에게 돈을 모을 수 있는 기회입니다)

소득공제

노란우산공제 가입

연소득에 따라서 최대 500만원까지 소득공제를 받을 수가 있습니다. 노란 우산 공제의 제일 큰 혜택이라고 할 수 있습니다.

특히나 자영업자분들은 직장인분들처럼 연말정산의 혜택이 정말 없습니다. 그래서 이 노란우산공제의 소득공제 혜택이 더 커 보이는 것이구요.

보시면 1억을 초과하는 개인사업자분들도 무려 200만원이나 소득공제 혜택을 볼 수가 있습니다.

압류금지

노랑우산공제에 들어간 공제금은 압류, 양도, 담보제공이 금지됩니다. 따라서 폐업을 해도 최소한의 생활안정자금을 받을 수가 있는 것이지요.

희망장려금

희망장려금은 중소기업중앙회와 협약을 맺은 지자체에서 노란우산 가입자에게 지원하는 돈입니다. 이는 지자체마다 다르기에 확인을 해보셔야 합니다.

월마다 가입자에게 직접 주는 것이 아니라, 매월 공제부금을 납입하면 지자체에서 이에 맞춰서 지원금액을 적립해주는 방식입니다.(단, 가입일로부터 딱 1년간 지원)

적은 금액이라고 볼 수도 있지만 그래도 지자체에서 지원해주는 혜택을 굳이 마다할 이유는 없죠.

복지혜택

노란우산공제회 가입자들에게 다양한 복지 혜택을 제공한다고 합니다. 경영지원이나 건강/의료, 여행/문화 등등입니다. 마치 근로자들에게 지급하는 선택적복지 혜택과 비슷하다고 생각하시면 됩니다.

노란우산공제 가입 혜택

노란우산공제 해지 및 단점

노란우산공제는 월 공제금을 납부해서 복리로 수익을 굴려주고(이자율은 적지만), 소득공제 혜택과 희망장려금 등의 혜택을 줘서 자영업자들을 보호하기 위한 제도입니다.

이런 목적을 달성하기 위해서는 제일 큰 제약이자 단점이 있는데요, 바로 이 공제금을 돌려받기가 어렵다는 겁니다.

공제금을 돌려받으려면 폐업 / 사망 / 해산 등의 사유가 있을 때에만 이제껏 납입한 공제금을 받을 수가 있습니다.(제가 위에서 강제 저축이라고 말씀드린 이유가 이겁니다)

강제 해지가 가능합니다만 해약금이 있습니다.(납부한 금액의 최대 20%까지) 내 돈 내고 가입했지만 먼저 돌려받으려면 손해를 봐야 합니다.

개인적으로는 비상금으로도 쓸 수 없기에 상당히 제약이 심하다고 볼 수도 있지만 자영업자들의 노후나 폐업 시 대비책을 위하여 마련된 제도인 만큼 이 부분은 꼭 감안하시고 가입을 해야 한다고 생각합니다.

노란우산공제 가입 해야 할까?

저는 월 5만원씩이라도 가입을 하시는 것을 추천드립니다. 일단 혹시라도 모를 위험에 대비할 수 있으며, 소득공제 혜택 또한 상당히 괜찮기 때문입니다.

그리고 영업의 상황에 맞게 감액과 증액을 하시면 됩니다.(12개월 이상 연체시 계약 강제종료) 최소한의 안전장치는 마련하시고 혜택도 보시기 위하여 노란우산공제 가입을 추천드립니다.

혹시라도 돈이 강제로 묶이는게 너무 싫으신 분들은 아래와 같은 방법으로 여웃돈으로(공제금 낼 돈으로) 월배당 ETF를 적립매수하시는 것도 좋은 방법이라고 생각합니다.

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