노란우산공제 혜택 등 분석 포스팅을 작성 및 업로드하였습니다. 요즘 경기가 좋지 않기에 자영업자분들은 특히 힘드신 상황이라고 생각됩니다.
근로자의 경우 퇴직금이나 실업급여가 있기에 실직 등을 해도 어느정도 대비가 되어 있다고 할 수 있으나, 사업자나 자영업의 경우 이런 것이 없기에 상당히 곤란한 상황에 처해있을 수도 있는데요.
이러한 상황을 대비하기 위하여 ‘노란우산공제’라는 공제제도가 있습니다. 다만, 가입을 하는게 좋은지, 어떤 혜택이 있는지도 고민이 많으실텐데요.
제가 직접 많은 자료를 조사하고 분석한 내용을 토대로 노란우산공제 혜택 및 해지, 가입 이득에 대해서 정리를 해보겠습니다. 자영업 및 사업자분들에게 도움이 되는 내용이오니 아래를 집중해서 봐주시기 바랍니다.
노란우산공제 소개
노란우산이란?
소기업, 소상공인이 폐업이나 노령 등의 생계위협 상황시 생활의 안정을 기하고 사업재기 기회를 제공받을 수 있도록 ‘중소기업협동조합법’에 의하여 사업주의 퇴직금(목돈마련)을 위한 공제제도입니다.
근로자의 경우 퇴직금이나 실업급여가 있으나 사업자, 자영업자 분들은 이런 것이 없기에 그나마 대비를 할 수 있는 제도입니다.
가입대상
위에 표에서 보이시는 것과 같이 아래 가입제한 업종을 빼고는 3년 평균 매출액 이하라면 가입이 가능합니다. 매출액 기준이 높기에 웬만한 소기업, 소상공인들은 거의 다 가입이 가능하다고 보시면 됩니다.
가입제한 업종
주점업이나 기타 업종의 경우 가입이 제한되어 있습니다.
*부금연체나 부정수급으로 해야처리 된 후 1년이 지나지 않은 대표도 가입이 제한됩니다.
가입부금(월 마다 내는 돈)
부금은 월납기준 최소 5만원부터 최대 100만원까지 1만원 단위로 가입이 가능합니다. 분기납으로도 가능하며, 자동이체로만 납부가 가능합니다.(거의 모든 시중은행에서 자동이체 가능)
*당해연도의 부금액 내에서 최대 6개월분까지 미리 선납도 가능합니다.(경제적으로 상황이 괜찮을때 미리 선납을 하는 것도 좋아보입니다)
**연체이자는 따로 없으며, 공제금에 더해지는 복리이자가 더 적어지게 됩니다. 단, 12개월 이상 연체한 경우에는 계약이 강제종료 될 수 있습니다.
가입방법
콜센터 상담, 은행지점 방문, 공제상담사, 인터넷 가입으로 가능합니다. (인터넷 가입시 공인인증서가 있어야 함)
노란우산공제 혜택
| 노란우산공제 혜택 | 설명 |
| 소득공제 | 최대 500만원까지 소득공제 가능 |
| 압류금지 | 압류, 양도, 담보제공 금지 |
| 복리이자 | 복리이자로 단리보다 더 높은 이자 제공 |
| 희망장려금 | 지자체가 지원하는 지원금(연 최대 24만원) |
| 복지플러스 | 복지몰 같은 개념 |
노란우산공제 혜택 1 : 소득공제
납입부금에 대해 연간 최대 500만원 소득공제 혜택이 있습니다. 사업자의 경우 근로자와 같이 연말정산이 없기 때문에 소득공제를 받을 수 있는 좋은 제도이죠.(연금저축도 소득공제 가능)
특히 세 부담이 높은 분들은 이 노란우산공제의 소득공제 효과를 위해 가입을 결정하시는 경우도 많다고 합니다.
4천만원 이하의 소득이시라면 최대 33만원에서 약 82만원 정도의 절세효과를 누리실 수 있습니다.
노란우산공제 혜택 2 : 복리이자
납부한 공제금은 별도 사업비 차감없이 납입무금 전액에 연 복리이자를 적용하여 적립됩니다. 장기 가입할 경우 이 복리효과를 많이 누리실 수 있습니다.
다만 현재 노란우산공제의 적용이율은 연 2.7%로 시중의 적금금리와 비교하면 너무나 낮은 수준입니다. 다만 소득공제효과가 있기에 이 효과를 더하면 같은 금액이라고 해도 노란우산공제가 훨씬 유리합니다.
노란우산공제 혜택 3 : 압류금지
공제금은 압류, 양도, 담보제공이 법으로 금지되어 있습니다. 최악의 상황에서도 이 공제금만큼은 지킬 수 있다는 뜻입니다.
노란우산공제 혜택 4 : 희망장려금
노란우산공제 가입시 지자체에서 가입자들에게 희망장려금을 지원합니다. 일종의 정책지원금이기에 각 지자체의 정책, 예산계획 등에 따라 지원대상, 지원방법, 지원기간 등이 다르고 변경될 수도 있습니다.
월마다 지원금액을 최대 1년까지 받으실 수 있습니다. 직접 지급이 아니라 매월 공제부금 납입시 지자체에서 지원금액을 적립하여 주는 방식입니다.(공제금 수령이 같이 받는)
*노란우산공제 가입시 같이 신청할 수 있음
노란우산공제 혜택 5 : 복지플러스
가입자들을 위해 마련된 복지몰 같은 개념입니다. 생각보다 쓸만한 것들은 그렇게 많이 있지 않습니다.
노란우산공제 가입 이득
소득공제 혜택이 좋습니다
기본 이율은 조금 형편 없이 낮아도 소득공제 한방으로 충분히 만회가 가능합니다. 예를 들어 사업소득 4천만원인 사업자가 매월 42만원씩 노란우산공제부금을 납입하여 500만원을 납입했다고 해보겠습니다.
이 경우 종합소득세율은 15% 구간이기에 대략 492만원이 나옵니다. 그런데 노란우산공제 500만원을 납입했고 500만원 소득공제를 받으면 417만원이 계산됩니다.
실제로 75만 원의 절세 효과가 있는 것이죠. 수익률로 따지면 대략 15%의 수익을 볼 수 있습니다. 물론 여기에 공제금에 적용되는 2.7%의 이자율로 생각하면 여러모로 따져봐도 이득인 것이죠.
그 외 혜택은
사실상 별로라고 생각됩니다. 압류금지도 최악의 경우를 가정한 것이고 복리이자나 희망장려금, 복지플러스의 혜택 자체만으로는 노란우산공제 가입을 결정하지 못합니다.
소득공제혜택이 상당하기에 이거 하나만으로도 충분히 가입을 할만하다고 생각합니다.
노란우산공제 해지
공제부금은 폐업시에만 수령 가능
노란우산공제에 납입한 공제금은 폐업이나 가입자의 사망 등의 상황에서만 수령이 가능합니다. 그렇기에 실제 급한 돈이 필요할 경우를 생각한다면 노란우산공제 가입이 꺼려지기도 하는데요.
노란우산공제는 당연히 가입자의 의사에 따라 해지도 가능합니다.
노란우산공제 해지 방법
인터넷으로 해약을 신청하실 수 있습니다. 아래 해당 페이지로 가셔서 구비서류를 챙기시어 신청하시면 됩니다.
노란우산공제 해지 단점
먼저 공제부금에 대한 해약환급금이 따로 있습니다. 다만 납부횟수가 36회 이하면 납부부금의 80~90%밖에 받지 못합니다.
또한 소득공제 혜택을 받았다면 이에 대한 것도 계산해서 소득세 원천칭수가 됩니다.
- 해약환급금 – (부금납부액 – 실제 소득공제받은 금액)
결국 납입 횟수가 적거나 소득공제혜택까지 받았다면 상당히 많은 금액을 돌려받지 못하게 됩니다.
결론
개인적으로는 조금 여유가 되신다면 최대 소득공제금액까지, 그렇지 않다면 월 5만원씩이라도 가입을 하시는 것을 추천드립니다.
그래야 부담없고, 해지의 경우에도 큰 손해를 보지 않기 때문입니다. 희망장려금 지원도 있기에 가입을 하지 않는 것은 아쉽죠.
마지막으로 노란우산공제와 함께 꼭 연금저축도 드셔서 사업자에게 얼마없는 소득공제, 세액공제 혜택을 꼭 받고 절세를 하시어 조금이라도 더 사업하시는데 도움이 되었으면 합니다.