보험엔로카 카드 분석 포스팅을 작성하여 공개합니다. 롯데카드에서 보험료 특화 카드를 내놓았네요.
개인적으로 월 보험료가 높은 편이기에 이런 카드가 하나 있으면 좋겠다고 생각을 했었는데요.
카드 재테크에 관심이 많은 제가 직접 많은 자료를 조사하고 분석한 내용을 토대로 보험엔로카 카드에 대해서 정리를 해보겠습니다.
참고로 카드 관련 도움되는 정보나 관련이 깊은 내용은 추가 링크 등을 같이 배치하였습니다. 필요하시다면 클릭하여 같이 보시면 도움이 되실 겁니다.
신용카드/체크카드는 정말 잘 사용하여야 소비 생활에 큰 도움이 될 수 있습니다. 어떤 혜택이 있는지 정확히 파악을 하시고 나에게 잘 맞는 카드를 선택하셨으면 합니다. 그럼 아래를 집중해서 봐주시기 바랍니다.
보험엔로카 카드 소개
보험엔로카 카드 기본 컨셉
보험료 할인에 특화된 카드입니다.
보험엔로카 카드 디자인
주요 혜택 요약
- 보험료 최대 25,000원 할인
| ⭕ 다른 분야 할인카드 추천 |
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보험엔로카 카드 연회비
| 국내전용 | 20,000 |
| 해외겸용 | 20,000 |
연회비는 국내, 해외 모두 2만원입니다.
신용카드, 체크카드 발급 전 반드시 카드사 이벤트 확인
카드 발급 전에 반드시 카드사 이벤트로 가셔서 진행중인 이벤트로 혜택과 이득을 극대화해보시기 바랍니다. (누르시면 해당 이벤트 페이지로 바로 이동)
| ✅ 신한카드 진행 이벤트 | ✅ KB카드 진행 이벤트 |
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| ✅ 현대카드 진행 이벤트 | ✅ 신용카드 발급 캐시백 이벤트 |
전월실적 및 할인혜택 제외 항목
전월실적 제외 항목
신용카드 혜택 분석의 기본은 전월실적 분석입니다. 특히 제외 항목이 중요하기에 먼저 살펴보도록 하겠습니다.
- 전월실적 제외 : 보험엔로카가 아닌 롯데카드 이용금액, 보험료 할인받은 이용금액(보험료 전액), 모든 무이자할부 이용금액, 거래 취소금액, 국세, 지방세, 건강보험, 국민연금, 고용보험, 산재보험, 초·중·고교 납입금, 대학(대학원)등록금, 정부지원금(보육료,육아학비 등), LH·SH 공사 공공임대료, 월세, 부동산 임대료, 장애인 고용부담금,도시가스요금, 전기요금, 수도요금, 공과금, 아파트관리비, TV 수신료, 오토·스마트 캐시백 신청 이용금액, 기프트·선불카드 충전 및 구매, 포인트 충전, 상품권(모바일 상품권 포함)구매, 택시, 고속버스, 고속도로 통행요금, 대중교통(시내·광역·시외버스, 지하철), 무승인전표(자판기, 터널통행료, 항공 기내 이용 등), 관세납부, 벌금, 과태료, 민원 발급 수수료, 인지세, 송달료, 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론), 연회비, 이자 및 각종 수수료
그러나 최악의 항목이 있네요. 보험료 할인카드인데 보험료는 실적에 포함되지 않습니다. 아파트관리비, 상품권도 되지 않습니다.
결국 실사용을 해야 보험료를 할인받을 수가 있겠습니다.
신규 발급 후 전월실적 예외 사항
보험엔로카를 최초 발급한 고객의 경우 카드 발급일로부터 다음 달 말일까지 이용실적에 관계없이 13,000원 캐시백이 제공됩니다.
**참고로 신용카드 전월실적 채우시는게 힘드신 분들은 ‘저축보험’으로 채우는 방법도 있습니다.
할인/적립 제외 항목
보험료 영역이 아니면 할인 혜택이 없습니다.
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보험엔로카 카드 할인 혜택 분석
보험엔로카 카드 필요 전월실적 및 통합할인한도
| 혜택 구분 | 전월실적 | 월 할인한도 |
| 자동차보험 | 30만 70만 150만 | 13,000 16,000 25,000 |
| 생명/손해보험 | 30만 70만 150만 | 13,000 16,000 25,000 |
30만원에 다하면 2만 6천원입니다. 나름 나쁘지는 않으나 보험료가 실적 제외이죠.
**다만 현재는 월 20만원 무실적 신용카드로 5.5% 할인을 받을 수 있는 KB 마이 톡톡 카드가 있어서 발급 1순위입니다.(아래 포스팅을 참고해주시기 바랍니다.)
혜택 1 : 자동차 보험 캐시백
| 지난달(1일~말일) 이용실적 | 캐시백 | 지급시기 |
|---|---|---|
| 30만원 이상 | 13,000원 | 자동차보험 결제 후 다음 달부터 12회 지급지난달 실적 충족 시 이번달 26일 캐시백 지급(월 1회) |
| 70만원 이상 | 16,000원 | |
| 150만원 이상 | 25,000원 |
자동차 보험료를 결제하면 12회 캐시백이 지급됩니다. 예를 들어 12월에 보험료를 1회 결제하면 내년 1월부터 12월까지 매월 캐시백이 지급됩니다.
혜택 2 : 자동차보험 장기할부
| 할부개월수 | 할부요율(연) | 할부이용액 | 상환방식 |
|---|---|---|---|
| 12개월 | 7.0% | 20만원 이상 | 원금균등방식 |
자동차보험료가 상당히 크신 분들을 위한 것 같네요.
혜택 3 : 생명/손해보험 할인
| 지난달(1일~말일) 이용실적 | 이번 달 (1일~말일) 할인한도 | 비고 |
|---|---|---|
| 30만원 이상 | 13,000원 | -자동이체 필수월 -횟수 제한 없음 -할인 한도 내 할인 가능 |
보험료만 실적 제외이죠.
⏩ 신용카드 결제일을 무조건 14일로 해야 하는 이유??
보험엔로카 카드 활용법 분석
실제 할인율(피킹율)
아래는 해당 카드를 최대한 효율적으로 활용한다는 가정하에 소비금액을 정한 것입니다.(최대 적립, 한도 금액을 맞추는 소비)
전월실적은 제일 할인율(피킹률이 좋은) 30만원 기준으로 보겠습니다. 자동차 보험료는 대략 50만원이라고 가정하고 12개월로 나눠서 42,000원으로 계산하였습니다.
| 혜택 업종 | 사용금액 | 전월실적 포함여부 | 할인율 | 할인(적립) 금액 |
| 자동차보험 | 42,000 | X | 정액 | 13,000 |
| 생명/손해보험 | 250,000 | X | 정액 | 13,000 |
| 실사용 | 300,000 | O | – | – |
이제 실제 할인율(피킹률)을 계산해보도록 하겠습니다.
| 총 사용금액 | 592,000 |
| 총 할인(적립) 금액 | 26,000 |
| 피킹률 (실제 할인율) | 4.39% |
| 연회비 고려 피킹률 | 4.11% |
실제 할인율(피킹률)이 4.38%이고 연회비를 고려하면 4.11%입니다. 살짝 애매한 수치이긴 합니다.
⏩ 피킹률 높은 신용카드 순위 알아보러 가기(뱅크샐러드)
상테크 활용
상테크 활용은 불가능한 신용카드입니다.
장점 및 단점 분석
| 장점 | 단점 |
| -보험료 특화카드 -자동차보험 1회 결제 후 12회 캐시백 | -보험료 실적 제외 -애매한 피킹률 |
누가 쓰면 맞을까요?
보험료가 소비에서 차지하는 비중이 높은 분들에게 특화된 카드입니다. 보험료가 크시다면 나름 괜찮은 카드라고 보여집니다.
어떻게 활용해야 할까요?
자동차보험을 해당 카드로 결제하시고, 보험료도 자동이체를 거셔야 합니다. 다만, 실적 제외가 있기에 실사용으로 실적을 채워주셔야 합니다.
**혹시라도 네이버페이, 카카오페이, 애플페이를 많이 쓰신다면 아래 카드들을 추천드립니다.
** 추천하는 신용카드/체크카드 분석 포스팅
✅ 카드의정석 디어트래블러 카드 할인 혜택 활용법 피킹률 분석(Dear Traveler)
✅ 카드의 정석 디어쇼퍼 할인 혜택 활용법 피킹률 분석(Dear, Shopper)
✅ 신한 슈퍼SOL 체크카드 할인 혜택 및 활용법, 피킹률 분석
✅ W컨셉 삼성카드 할인 혜택 및 활용법, 피킹률 분석
✅ zgm shopping 카드 할인 혜택 활용법 피킹률 분석 (NH농협 지금 쇼핑)
*체크카드를 찾으시는 분들은 아래 포스팅을 보시면 좋은 체카를 찾는데 도움이 되실 겁니다.
| ⭕ 발급 대상별 추천 신용카드 |
| ⏩ 미성년자 추천 체크카드 TOP 3 |
| ⏩ 사회초년생 추천 신용카드 TOP 1 |
| ⏩ 학부모 병원비, 학원비(유치원비) 추천 신용카드 TOP 1 |
| ⏩ 어르신, 부모님, 시니어 분들 추천 카드 TOP 1 |
보험엔로카 카드 결론
요약 정리
- 연회비 2만원
- 자동차보험, 생명/손해보험 할인
- 피킹률 4%대
- 보험료 실적 제외
✅ 현시점 최고 금리 파킹통장, CMA 금리 보기(계속 업데이트)
추천 OR 비추천?
보험료가 크시고, 매월 30만원을 실적을 채우실 수 있다면 괜찮은 카드라고 생각합니다. 사실 보험료 할인 카드 중에서는 이렇게 특화된 카드가 없긴 하죠.
4% 정도이지만 보험료에서 이정도를 할인받을 수 있다는 점은 다른 선택지가 없긴 합니다.
여기까지 보험엔로카 카드 할인 혜택 및 활용법, 피킹률 분석을 해보았습니다.
아무쪼록 본인에게 딱 맞는 좋은 신용카드/체크카드를 선택하는데 이 글이 작은 도움이라도 되었기를 바랍니다.
더 읽어보시면 반드시 도움됩니다!
나의 할인영역이나 소비패턴에 맞지 않는다면 차라리 무실적 신용카드(전 영역 할인, 적립)들도 있습니다. 아래 무실적 신용카드 포스팅을 보시고 본인에게 맞는 신용카드를 찾아보시기 바랍니다.
마지막으로 월 소비금액이 크고, 월마다 100만원 정도의 고정비용으로 병원비, 학원비(유치원비) 등을 써야 한다면 ‘신한 레이디클래식 카드‘가 좋습니다. 점심식사 비용 할인 혜택도 가능하기에 할인율이 정말 괜찮은데요. 아래 포스팅을 참고해주시기 바랍니다.
*혹시라도 사업자분이시라면 사업자용 신용카드/체크카드를 쓰셔야 합니다. 아래 할인율/적립률 좋은 사업자카드 정보를 모아봤습니다.
같이보면 좋은 정보(고금리 예금/적금)
✅ 카카오뱅크 최애적금 금리 2% 분석 및 추천 대상, 활용법
✅ KB 특별한 적금 최고 금리 6% 분석 및 추천 대상, 활용법 (국민은행)
보험엔로카 카드 자주묻는 질문 FAQ
국내, 해외 모두 2만원입니다.
최소 실적은 30만원이고 70만원, 150만원 구간도 있습니다.
자동차보험, 생명/손해보험 캐시백 혜택을 제공합니다.
보험료가 크신 분들에게 추천드립니다.