카카오뱅크 프렌즈 체크카드 분석 포스팅을 심도있게 작성하였습니다. 카카오뱅크는 정말 많은 분들이 사용하시는데요.
의외로 체크카드에 대한 인기가 별로 없습니다. 과연 왜 인기가 없는지, 쓸만한 체크카드가 아닐지 궁금해지는데요.
카드 재테크에 미쳐사는 제가 직접 많은 자료를 조사하고 분석한 내용을 토대로 카카오뱅크 프렌즈 체크카드에 대해서 정리를 해보겠습니다.
신용카드/체크카드는 정말 잘 사용하여야 재테크에 도움이 될 수 있습니다. 어떤 혜택이 있는지 정확히 파악을 하시고 나에게 잘 맞는 카드를 선택하셨으면 합니다. 그럼 아래를 집중해서 봐주시기 바랍니다.
Contents
카카오뱅크 프렌즈 체크카드 소개
카카오뱅크 프렌즈 체크카드 기본 컨셉
조건없이 캐시백, 실적에 따른 특별 혜택까지 있는 체크카드입니다. 카뱅답게 후불 교통이나 해외결제, ATM수수료 무료 등의 혜택도 있습니다.
카카오뱅크 프렌즈 체크카드 디자인
디자인은 역시나 카카오 프렌즈이죠. 디자인이 더 추가돼서 정말 이쁜 카드들이 많습니다.
주요 혜택 요약
- 평일 0.2% 캐시백
- 주말/공휴일 0.4% 캐시백
- 실적 30만원 이상 특별혜택(시즌제)
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카카오뱅크 프렌즈 체크카드 연회비
| 국내전용 | 없음 |
| 해외겸용 | 없음 |
체크카드답게 연회비는 없습니다.
카카오뱅크 프렌즈 체크카드 발급 전 주의 사항 확인
- 발급대상 : 주민등록증을 소지한 만 17세 이상 본인회원(단, 후불교통기능은 만 18세 이상 신청 가능)
- 지급시점 : 매월 1일부터 말일까지 승인된 결제 건에 대해 다음달 10일 캐시백 지급
- 발급수수료 : 2,000원 (분실/훼손에 따른 재발급 시에만 부과)
신용카드, 체크카드 발급 전 반드시 카드사 이벤트 확인
카드 발급 전에 반드시 카드사 이벤트로 가셔서 진행중인 이벤트로 혜택과 이득을 극대화해보시기 바랍니다. (누르시면 해당 이벤트 페이지로 바로 이동)
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전월실적 및 할인혜택 제외 항목
전월실적 제외 항목
신용카드 혜택 분석의 기본은 전월실적 분석입니다. 특히 제외 항목이 중요하기에 먼저 살펴보도록 하겠습니다.
- 전월실적 제외 : 대학(대학원) 등록금, 각종 수수료 및 이자, 상품권/기프티콘/선불카드/선불전자지급수단 등 유가증권 구매/충전 금액, 선물하기(상품권업종), 정부지원금, 사회보험료, 제세공과금(국세, 지방세, 아파트관리비, 도시가스/전기/상하수도 요금 등), 교통카드/RF유통기관 이용금액, 연체료, 결제취소금액
실적이 없어도 기본 캐시백 혜택이 있지만 실적 30만원이 되어야 특별혜택이 있는데요. 기본적인 것들은 다 빠져있다고 보시면 됩니다. 나쁘지 않습니다.
신규 발급 후 전월실적 예외 사항
최초 카드 발급 후 사용등록일 또는 최초승인일(취소포함) 중 빠른 날로부터 다음 달 말일까지는 이용실적과 관계없이 혜택을 제공합니다.
**참고로 신용카드 전월실적 채우시는게 힘드신 분들은 ‘저축보험’으로 채우는 방법도 있습니다.
할인/적립 제외 항목
- 대학(대학원) 등록금, 각종 수수료 및 이자, 상품권/기프티콘/선불카드/선불전자지급수단 등 유가증권 구매/충전 금액, 선물하기(상품권 업종), 정부지원금, 사회보험료, 제세공과금(국세,지방세,아파트관리비,도시가스/전기/상하수도 요금 등), 교통카드/RF유통기관 이용금액, 연체료, 결제취소금액
실적제외 항목과 동일합니다.
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카카오뱅크 프렌즈 체크카드 할인 혜택 분석
카카오뱅크 프렌즈 체크카드 필요 전월실적 및 통합할인한도
| 혜택 구분 | 전월실적 | 월 할인한도 |
| 기본 0.2~0.4% | 없음 | 없음 |
| 특별혜택 | 30만 | 2만1천원 |
특별혜택의 경우 혜택구분별 월 1회만 가능한데 이걸 다 합한 금액입니다. 나쁘지 않습니다만 대부분 사용금액 조건이 있습니다.
**다만 현재는 월 20만원 무실적 신용카드로 5.5% 할인을 받을 수 있는 KB 마이 톡톡 카드가 있어서 발급 1순위입니다.(아래 포스팅을 참고해주시기 바랍니다.)
혜택 1 : 조건없이 캐시백 0.2~0.4%
실적, 적립한도 없이 평일은 0.2%, 주말/공휴일은 0.4% 캐시백 혜택을 제공합니다.
혜택 2 : 특별혜택(전월실적 30만원 이상)
아래 혜택 구분별로 월 1회, 전월실적 30만원 충족시 제공합니다.
| 혜택구분 | 상세 가맹점 | 캐시백금액 |
| 온라인쇼핑 | 쿠팡 오늘의집 | 3천원(5만원 이상 결제) 3천원(5만원 이상 결제) |
| 뷰티/반려동물 | 올리브영 반려동물(병원, 업종) | 2천원(3만원 이상 결제) 3천원(5만원 이상 결제) |
| 배달/커피 | 배달의민족 스타벅스 | 2천원(2만원 이상 결제) 1천원(1만원 이상 결제) |
| 주유/통신 | GS칼텍스 통신요금 | 3천원(5만원 이상 결제) 3천원(5만원 이상 결제) |
| 골프/병원 | 골프(업종) 병원(업종) | 1천원(20만원 이상 결제) 1천원(20만원 이상 결제) |
예들어 배달/커피 분야에서는 배민 또는 스벅 둘 중의 하나만 월 1회 할인혜택이 가능합니다.
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카카오뱅크 프렌즈 체크카드 활용법 분석
실제 할인율(피킹율)
아래는 해당 카드를 최대한 효율적으로 활용한다는 가정하에 소비금액을 정한 것입니다.(최대 적립, 한도 금액을 맞추는 소비)
전월실적은 제일 할인율(피킹률이 좋은) 30만원 기준으로 보겠습니다.
| 혜택 업종 | 사용금액 | 전월실적 포함여부 | 할인율 | 할인(적립) 금액 |
| 쿠팡 | 50,000 | O | 정액 | 3,000 |
| 반려동물 | 50,000 | O | 정액 | 3,000 |
| 배민 | 20,000 | O | 정액 | 2,000 |
| GS칼텍스 | 50,000 | O | 정액 | 3,000 |
| 병원 | 200,000 | O | 정액 | 10,000 |
이제 실제 할인율(피킹률)을 계산해보도록 하겠습니다.
| 총 사용금액 | 370,000 |
| 총 할인(적립) 금액 | 21,000 |
| 피킹률 (실제 할인율) | 5.67% |
실제 할인율(피킹률)이 5.67%입니다. 절대 나쁜 수준이 아닙니다. 오히려 이정도면 당장 할용해야 할 정도이죠.
⏩ 피킹률 높은 신용카드 순위 알아보러 가기(뱅크샐러드)
상테크 활용
상테크 활용은 불가능합니다.
장점 및 단점 분석
| 장점 | 단점 |
| – 높은 피킹률 – 어디서나 할인 + 영역별 할인 – 연회비 없음 | – 영역별 사용 – 금액 조건 – 영역을 매월 강제 소비 |
누가 쓰면 맞을까요?
일단 특별혜택 영역에서 매월 소비가 있는 분들에게는 너무나 좋습니다. 특히, 모든 영역에서 캐시백을 받을 수만 있다면 더 좋습니다.
매번 영역별로 캐시백 한도를 맞추는 소비가 힘들다면 그냥 실사용으로 활용해도 기본 캐시백은 받을 수 있다는 점도 좋습니다.
다만, 매월 할인 영역을 강제로 소비해야 한다는 점이 마치 신용카드처럼 써야 합니다. 금액별 조건도 있죠. 과소비 유인이 있습니다.
어떻게 활용해야 할까요?
실사용에서는 꼭 캐시백 한도를 모두 받으려고 과소비를 하지 않고, 그냥 실사용하면서 기본캐시백도 받고, 특별 영역에서 소비할 일이 있을때만 소비를 해도 괜찮다고 생각합니다.
물론 피킹률은 낮아지지만 특별영역은 모두 얼마 이상 써야 한다는 조건이 있기에 과소비를 하게 만들 유인이 정말 큽니다.
**혹시라도 네이버페이, 카카오페이, 애플페이를 많이 쓰신다면 아래 카드들을 추천드립니다.
** 추천하는 신용카드/체크카드 분석 포스팅
✅ 로카 더하기 카드 할인 혜택 및 활용법, 피킹률 분석 (Gourmet)
✅ Trip to 로카 카드 할인 혜택 활용법, 피킹률 분석 (월적립한도 없음)
✅ 토스 유스카드 발급 충전 방법 및 한도 교통카드 사용처 혜택 총정리
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✅ 삼성 BIZ iD BENEFIT 카드 할인 혜택 활용법 피킹률 (개인사업자)
*체크카드를 찾으시는 분들은 아래 포스팅을 보시면 좋은 체카를 찾는데 도움이 되실 겁니다.
| ⭕ 발급 대상별 추천 신용카드 |
| ⏩ 미성년자 추천 체크카드 TOP 3 |
| ⏩ 사회초년생 추천 신용카드 TOP 1 |
| ⏩ 학부모 병원비, 학원비(유치원비) 추천 신용카드 TOP 1 |
| ⏩ 어르신, 부모님, 시니어 분들 추천 카드 TOP 1 |
카카오뱅크 프렌즈 체크카드 결론
요약 정리
- 연회비 없음
- 기본 0.2~0.4% 캐시백 + 온라인쇼핑/뷰티/반려동물/배달/커피/주유/통신/골프/병원에서 특별 할인혜택 제공
- 특별 할인혜택은 실적 30만원 필요
- 피킹률 최고 5.67%
✅ 현시점 최고 금리 파킹통장, CMA 금리 보기(계속 업데이트)
추천 OR 비추천?
일단 카뱅을 메인으로 쓰시고 신용카드보다는 체크카드를 쓰고자 하시는 분들에게 추천드립니다.
다만 특별할인영역에서 못해도 3개 이상은 매월 소비가 가능한 분들에게만 권해드리고 싶습니다. 그렇지 않으면 그냥 다른 카드가 나을 수도 있으니까요.
실사용으로 기본 캐시백 받으면서 특별할인영역에서의 소비를 간간히 하시는 것을 추천드립니다. 단, 월 사용금액은 30만원 이상이어야 합니다.
여기까지 카카오뱅크 프렌즈 체크카드 할인 혜택 및 활용법, 피킹률 분석을 해보았습니다.
아무쪼록 본인에게 딱 맞는 좋은 신용카드/체크카드를 선택하는데 이 글이 작은 도움이라도 되었기를 바랍니다.
발급 전 주의사항(확인)
- 교통카드 이용 안내 : 매월 1일부터 말일까지 이용한 누적금액을 다음달 10일에 출금(공휴일인 경우 다음 영업일)
- 이용불가 가맹점 안내 : 아파트관리비, 도시가스 등 가맹점과 카카오뱅크 간 별도 계약이 필요한 일부 가맹점에서는 이용이 불가능합니다.
- 카드 해외 이용 안내
- 해외에서 IC칩 비밀번호를 입력하여 결제해야 하는 경우, 최초 카드 신청 시 등록한 카드비밀번호 입력
- 해외가맹점 결제 시, 미화 또는 현지통화로 거래하는 것이 유리합니다.
- 국제카드 브랜드사가 정한 항공, 렌터카, 호텔, 무인주유기 등 여행 및 여가관련 업종(T&E : Travel&Entertainment) 이용 시 승인시점과 매입시점 차액발생에 따라 환급 또는 추가 출금 될 수 있습니다.
더 읽어보시면 반드시 도움됩니다!
나의 할인영역이나 소비패턴에 맞지 않는다면 차라리 무실적 신용카드(전 영역 할인, 적립)들도 있습니다. 아래 무실적 신용카드 포스팅을 보시고 본인에게 맞는 신용카드를 찾아보시기 바랍니다.
마지막으로 월 소비금액이 크고, 월마다 100만원 정도의 고정비용으로 병원비, 학원비(유치원비) 등을 써야 한다면 ‘신한 레이디클래식 카드‘가 좋습니다. 점심식사 비용 할인 혜택도 가능하기에 할인율이 정말 괜찮은데요. 아래 포스팅을 참고해주시기 바랍니다.
*혹시라도 사업자분이시라면 사업자용 신용카드/체크카드를 쓰셔야 합니다. 아래 할인율/적립률 좋은 사업자카드 정보를 모아봤습니다.
같이보면 좋은 정보(고금리 예금/적금)
✅ 카카오뱅크 최애적금 금리 2% 분석 및 추천 대상, 활용법
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카카오뱅크 프렌즈 체크카드 자주묻는 질문 FAQ
연회비는 없습니다.
기본 할인은 무실적이고, 특별할인은 실적 30만원이 필요합니다. 할인받은 건 실적 제외는 없기에 해당 영역에서만 소비를 하면 됩니다.
기본 0.2~0.4% 캐시백 + 온라인쇼핑/뷰티/반려동물/배달/커피/주유/통신/골프/병원에서 특별 할인혜택을 제공합니다.
실사용으로 기본 캐시백 받으면서 특별할인영역에서의 소비를 간간히 하시는 것을 추천드립니다. 단, 월 사용금액은 30만원 이상이어야 합니다.