KB국민 금융포인트리카드 분석 포스팅을 작성하여 공개합니다. 상당히 오랫동안 많은 분들이 이용하고 있는 카드입니다.
특히 국민은행에 대출이 있거나 주거래 은행이신분, 무실적 주유 카드가 필요한 분들에게 좋은데요.
카드 재테크에 관심이 많은 제가 직접 많은 자료를 조사하고 분석한 내용을 토대로 KB국민 금융포인트리카드에 대해서 정리를 해보겠습니다.
참고로 카드 관련 도움되는 정보나 관련이 깊은 내용은 추가 링크 등을 같이 배치하였습니다. 필요하시다면 클릭하여 같이 보시면 도움이 되실 겁니다.
신용카드/체크카드는 정말 잘 사용하여야 소비 생활에 큰 도움이 될 수 있습니다. 어떤 혜택이 있는지 정확히 파악을 하시고 나에게 잘 맞는 카드를 선택하셨으면 합니다. 그럼 아래를 집중해서 봐주시기 바랍니다.
Contents
KB국민 금융포인트리카드 소개
KB국민 금융포인트리카드 기본 컨셉
쓸 때마다 쌓이는 금융포인트로 다양한 종합금융 혜택을 주는 카드입니다.
KB국민 금융포인트리카드 디자인
주요 혜택 요약
- 금융포인트 0.5~1% 기본적립
- 금융포인트 3~4% 특별적립
- KB국민은행 대출금리 연 0.1 ~ 0.3%p 할인
- 다양한 KB금융서비스 금융수수료 면제 서비스
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KB국민 금융포인트리카드 연회비
| 국내전용 | 5,000(모바일 1,000원) |
| 해외겸용 | 10,000(모바일 6,000원) |
모바일로 발급을 추천드립니다. KB Pay나 삼성페이에 등록하면 오프라인에서도 쓰기 좋습니다. 연회비 1천원입니다. 해외 혜택은 없기에 가급적이면 국내로 하시기 바랍니다.
신용카드, 체크카드 발급 전 반드시 카드사 이벤트 확인
카드 발급 전에 반드시 카드사 이벤트로 가셔서 진행중인 이벤트로 혜택과 이득을 극대화해보시기 바랍니다. (누르시면 해당 이벤트 페이지로 바로 이동)
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전월실적 및 할인혜택 제외 항목
전월실적 제외 항목
신용카드 혜택 분석의 기본은 전월실적 분석입니다. 특히 제외 항목이 중요하기에 먼저 살펴보도록 하겠습니다.
- 전월실적 제외 : 없음
정확하게는 무실적이 아니라 당월 결제 납부실적입니다. 그래서 해당 월에 얼마를 썼는지가 중요한데 제외 대상이 없습니다.
상품권도 가능하며, 무이자할부도 당월실적에 포함이 됩니다. 무실적 카드인 것이죠.
신규 발급 후 전월실적 예외 사항
없음
**참고로 신용카드 전월실적 채우시는게 힘드신 분들은 ‘저축보험’으로 채우는 방법도 있습니다.
할인/적립 제외 항목
- 지방세, 대학등록금, 선불카드 구입/충전금액
심플합니다.
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KB국민 금융포인트리카드 할인 혜택 분석
KB국민 금융포인트리카드 필요 전월실적 및 통합할인한도
| 혜택 구분 | 전월실적 | 월 할인한도 |
| 기본적립 | 100만원 미만 100만원 이상 | – – |
| 특별적립 | 100만원 미만 100만원 이상 | 월 20만원 이용금액까지만 |
조금은 특이한데요. 100만원 기준으로 적립률이 달라집니다. 그리고 특별적립의 경우 월 이용금액 20만원까지만 적립이 됩니다.
**다만 현재는 월 20만원 무실적 신용카드로 5.5% 할인을 받을 수 있는 KB 마이 톡톡 카드가 있어서 발급 1순위입니다.(아래 포스팅을 참고해주시기 바랍니다.)
혜택 1 : 금융포인트 0.5 ~ 5% 적립
| 당월 결제납부실적 | 기본 적립 | 특별 적립 |
|---|---|---|
| 100만원 미만 | 기본 0.5% | 3% |
| 100만원 이상 | 기본 0.5% + 추가 0.5% (추가는 100만원 초과금액에 한함) | 4% |
100만원 미만이면 0.5% + 3%가 적립이 됩니다. 100만원 이상이면 0.5% + 4% + 0.5%(100만원 초과금액)이 됩니다.
100만원 미만 쓴다고 하면 그냥 무실적으로 3.5% 적립이 된다고 보시면 됩니다.
특별적립의 경우에는 3대 업종으로 지정이 되어 있습니다.
- 주유소 업종, 통신 업종, 3대 할인(이마트, 롯데마트, 홈플러스)
월 20만원까지 주유소, 통신, 3대 마트에서 소비를 하면 3.5% 적립이 되는 카드라고 보시면 됩니다.
혜택 2 : KB금융서비스
| 1. 대출이자 납부서비스 | 금융포인트로 대출이자 차감 후 잔액에 한해 이자 청구 및 납부하는 서비스 |
|---|---|
| 2. 선지급 포인트 서비스 (금융포인트 선지급 서비스) | 선지급 포인트로 대출원금 및 해당이자를 우선 상환하고 선지급된 포인트는 금융포인트로 자동차감하는 서비스 |
| 3. 펀드추가 자동납입 서비스 | 금융포인트로 본인명의 특정 펀드 계좌에 추가 자동 납입 |
| 4. 적금추가 자동납입 서비스 | 적립된 금융포인트로 본인명의 특정 적금 계좌에 추가 자동 납입하는 서비스 |
| 5. 퇴직연금 자동납입 서비스 | 금융포인트로 퇴직연금 가입자 부담금 추가입금 (소득공제 대상) |
| 6. 증권예수금 자동전환 서비스 | 적립된 금융포인트를 KB plustar 통장 증권예수금으로 자동 전환 |
| 7. 보험료 자동차감 서비스 | 적립된 금융포인트로 특정보험상품에 대하여 보험료 차감 후 잔액에 한해 보험료 납부 |
| 8. 통신요금 자동차감 서비스 | 적립된 금융포인트로 SKT, KT, LG U+ 통신요금 차감 후 잔액에 한해 청구 |
| 9. 보험가입 서비스 | 적립된 금융포인트로 KB생명 특정보험상품 가입 |
| 10. 금융수수료 납부 서비스 | 적립된 금융포인트로 KB국민은행 금융수수료 납부 |
위에서 한 가지를 택하셔서 서비스를 받으실 수 있습니다. 개인적으로는 그냥 적금으로 활용할 것 같습니다.
혜택 3 : 대출금리 할인
- KB국민은행 신규 대출 : 대상 대출을 신규로 받을 경우 초기금리 산정 시 연 0.3%p 할인(KB국민 신용카드 결제계좌가 KB국민은행인경우)
- KB국민은행 기존 대출
- 2017.7.14 이전 대출 약정 고객인 경우 : 대상 대출의 금리재산정(창구기한연장, 채무인수 및 조건변경 포함) 시 이용실적에 따라 0.1~0.3%p 할인
- 2017.7. 14 이후 대출 약정 고객인 경우 : 대상 대출의 금리 재산정(창구기한연장, 채무인수 및 조건변경 포함) 시 이용 실적 및 KB국민 신용카드 결제계좌에 따라 0.1~0.3%p 할인
국민은행에 대출 계획이 있으시거나, 대출이 있는 분들에게 좋습니다.
혜택 4 : 금융수수료 면제
| 내용 | 확인사항 |
|---|---|
| -인터넷/모바일뱅킹 타행이체 & 폰뱅킹수수료면제 -KB국민은행 자동화기기 이용 수수료 면제 -어음/수표용지 대금 수수료, 전화 및 FAX 통지 수수료 면제 | -회원별 전월 일시불 및 할부 결제납부실적 70만원 이상 시 제공 |
| -제증명서 발급수수료 면제 (예금잔액증명서, 신탁 및 부채잔액증명서, 채권 잔액증명서, 주택마련저축납입증명서) -요구불통장 재발급수수료 면제 | -금융포인트리카드로 전월 이용실적이 있을 경우 제공 |
⏩ 신용카드 결제일을 무조건 14일로 해야 하는 이유??
KB국민 금융포인트리카드 활용법 분석
실제 할인율(피킹율)
아래는 해당 카드를 최대한 효율적으로 활용한다는 가정하에 소비금액을 정한 것입니다.(최대 적립, 한도 금액을 맞추는 소비)
전월실적은 제일 할인율(피킹률이 좋은) 20만원 기준으로 보겠습니다.(정확하게는 당월실적이지만 전월실적이라고 표현하겠습니다)
| 혜택 업종 | 사용금액 | 전월실적 포함여부 | 적립률 | 할인(적립) 금액 |
| 주유 | 200,000 | O | 3.5% | 7,000 |
이제 실제 할인율(피킹률)을 계산해보도록 하겠습니다.
| 총 사용금액 | 200,000 |
| 총 할인(적립) 금액 | 7,000 |
| 피킹률 (실제 할인율) | 3.5% |
| 연회비 고려 피킹률 | 3.46% |
실제 할인율(피킹률)이 3.5%입니다. 연회비 1,000원이라 치면 연 피킹률이 3.46%이죠.
⏩ 피킹률 높은 신용카드 순위 알아보러 가기(뱅크샐러드)
상테크 활용
상테크 활용이 가능합니다. 예를 들어 100만원을(카드사별 한도) 상테크로 하고, 20만원을 3대 업종에서 쓰면 5% 적립이 가능합니다.
100만원 상품권을 사면서도 0.5% 적립이 되어서 5,000원에 이득에 20만원쓰고 5% 적립되어서 1만원이 적립됩니다.
그러면 실질적으로 20만원 소비하고 1만 5천원 적립이니까 7.5%가 나오죠. 물론 KB카드에 상테크 되는 다른 카드가 있다면 여기에 한도를 모두 쓰기에는 아쉽죠.
그리고 현재 매달 상품권 시세가 별로 좋지 않아 역마진이 나오는 상황인 점도 상테크를 하기에는 조금 안좋은 상황입니다.
그러나 무실적 카드이기에 상품권 딜이 괜찮게 나오면 하고, 안나오면 그냥 20만원 쓰고 3.5%를 적립받는 것도 좋습니다. 유연하게 활용이 가능합니다.
장점 및 단점 분석
| 장점 | 단점 |
| – 무실적(당월실적) – 20만원에 3.5% 적립(3대 업종) – 연회비 1천원 | – 금융포인트리 활용성(현금화) |
누가 쓰면 맞을까요?
개인적으로는 무실적 주유카드가 좋다고 생각합니다. 상테크를 할 수 있으면 하고 그렇지 않으면 안해도 괜찮죠.
카드 자체를 쓰는데 부담이 없습니다. 연회비도 낮고 무실적이니까요.
어떻게 활용해야 할까요?
주유카드라면 월 20만원까지만 주유하고 3.5% 적립을 받던지, 상테크 해서 5% 적립도 좋습니다.
**혹시라도 네이버페이, 카카오페이, 애플페이를 많이 쓰신다면 아래 카드들을 추천드립니다.
** 추천하는 신용카드/체크카드 분석 포스팅
✅ 케이뱅크 생활통장 최고 금리 3% 가입대상 한도 우대금리 혜택 분석
✅ GS Prime 신한카드 할인 혜택 및 활용법, 피킹률 분석
✅ 경기 아이플러스카드 할인 혜택 활용법 피킹률 분석 (다둥이카드)
✅ 서울시 다둥이행복카드 할인 혜택 활용법 피킹률 분석 (우리카드)
✅ KTX 할인카드, 하나 멀티 애니 카드 할인 혜택 활용법 피킹률 분석
*체크카드를 찾으시는 분들은 아래 포스팅을 보시면 좋은 체카를 찾는데 도움이 되실 겁니다.
| ⭕ 발급 대상별 추천 신용카드 |
| ⏩ 미성년자 추천 체크카드 TOP 3 |
| ⏩ 사회초년생 추천 신용카드 TOP 1 |
| ⏩ 학부모 병원비, 학원비(유치원비) 추천 신용카드 TOP 1 |
| ⏩ 어르신, 부모님, 시니어 분들 추천 카드 TOP 1 |
KB국민 금융포인트리카드 결론
요약 정리
- 연회비 1천원(국내, 모바일)
- 3대 업종(주유, 통신, 3대마트) 무실적 월 20만원까지 3.5% 적립
- 다양한 KB 금융혜택(대출금리 할인 등)
- 상테크 가능
✅ 현시점 최고 금리 파킹통장, CMA 금리 보기(계속 업데이트)
추천 OR 비추천?
일단 현재 KB카드에서 상테크 카드가 필요하시거나, 무실적 월 20만원 3.5% 주유 카드를 찾는 분들에게 추천드립니다.
개인적으로 좋은 점은 바로 적립 포인트를 적금으로 하면 할인받은 돈이 실제로 쌓이는 것을 볼 수 있어서 더 좋습니다.
여기까지 KB국민 금융포인트리카드 할인 혜택 활용법 피킹률 분석 (무실적)을 해보았습니다.
아무쪼록 본인에게 딱 맞는 좋은 신용카드/체크카드를 선택하는데 이 글이 작은 도움이라도 되었기를 바랍니다.
발급 전 주의사항(확인)
적립시점 기준 60개월이 경과한 각종 포인트(KB포인트리, 금융포인트, 스타마일, 현대자동차포인트, 기아자동차포인트, S-Oil KB포인트 등 포함)는 선입선출 방식으로 월 단위로 소멸됩니다.
더 읽어보시면 반드시 도움됩니다!
나의 할인영역이나 소비패턴에 맞지 않는다면 차라리 무실적 신용카드(전 영역 할인, 적립)들도 있습니다. 아래 무실적 신용카드 포스팅을 보시고 본인에게 맞는 신용카드를 찾아보시기 바랍니다.
마지막으로 월 소비금액이 크고, 월마다 100만원 정도의 고정비용으로 병원비, 학원비(유치원비) 등을 써야 한다면 ‘신한 레이디클래식 카드‘가 좋습니다. 점심식사 비용 할인 혜택도 가능하기에 할인율이 정말 괜찮은데요. 아래 포스팅을 참고해주시기 바랍니다.
*혹시라도 사업자분이시라면 사업자용 신용카드/체크카드를 쓰셔야 합니다. 아래 할인율/적립률 좋은 사업자카드 정보를 모아봤습니다.
같이보면 좋은 정보(고금리 예금/적금)
✅ 카카오뱅크 최애적금 금리 2% 분석 및 추천 대상, 활용법
✅ KB 특별한 적금 최고 금리 6% 분석 및 추천 대상, 활용법 (국민은행)
KB국민 금융포인트리카드 자주묻는 질문 FAQ
국내 5천원, 해외 1만원입니다. 모바일 단독시 국내 1천원, 해외 6천원입니다.
전월실적이 아니라 당월실적입니다. 100만원을 기준으로 적립률이 달라지지만 100만원 미만을 써도 3.5% 적립(3대업종)이기에 사실상 무실적 카드입니다.
3대 업종(주유, 통신, 3대마트) 무실적 월 20만원까지 3.5% 적립, 다양한 KB 금융혜택(대출금리 할인 등)
월 20만원 무실적 주유카드로도 좋고, 상테크를 활용하여 피킹률을 극대화할 수도 있는 카드입니다.