KB국민 챌린지 백 카드 분석 포스팅을 심도있게 작성하였습니다. 11번가에서 적립률이 엄청난 카드가 나왔습니다.
이름하여 CHALLENGE BAG 신용카드인데요. 과연 얼마나 쓸모 있는 카드인지 궁금합니다.
카드 재테크에 미쳐사는 제가 직접 많은 자료를 조사하고 분석한 내용을 토대로 KB국민 챌린지 백 카드에 대해서 정리를 해보겠습니다.
신용카드/체크카드는 정말 잘 사용하여야 재테크에 도움이 될 수 있습니다. 어떤 혜택이 있는지 정확히 파악을 하시고 나에게 잘 맞는 카드를 선택하셨으면 합니다. 그럼 아래를 집중해서 봐주시기 바랍니다.
KB국민 챌린지 백 카드 소개
KB국민 챌린지 백 카드 기본 컨셉
11번가에서 SK Pay 결제 하고 11% OK캐쉬백 적립이 되는 카드입니다. 상당히 숫자 11에 집착을 한 결과가 아닐까 합니다.
카드디자인은 국민카드 답습니다. 좀 이제 신경쓸때가 되지 않았나 싶네요.
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KB국민 챌린지 백 카드 연회비
| K-WORLD(JCB타입) | 15,000 |
| Master | 15,000 |
연회비는 15,000원입니다. 아래는 연회비에 대한 자세한 안내사항입니다.(참고)
| -K-WORLD(JCB 타입)은 JCB 해외가맹점에서 이용 가능한 KB국민카드의 고유 브랜드입니다. (JCB 해외우대서비스 동일) -가족카드는 연회비가 부과되지 않습니다. -카드 연회비는 매년 카드 발급월(단, 초회년도에는 최초 이용일 기준 해당 결제월에, 2개월 이내 이용 실적이 없는 경우에는 2개월 경과일 기준 해당 결제월)기준으로 1년 단위로 청구되며, 1년 이상 이용 실적이 없는 카드의 연회비는 청구하지 않습니다. -단, 초회년도 연회비는 이용실적이 없는 경우에도 납부하셔야 합니다. -회원이 유효기간이 도래하기 전에 카드를 해지한 경우 연회비 반환금액은 계약을 해지한 날부터 일할 계산하여 산정하며, 10영업일 이내에 반환처리 됩니다. 다만, 불가피한 사유로 10영업일 이내에 반환하기 어려운 경우 계약 해지일부터 3개월 이내에 반환할 수 있습니다. -이 경우 회원이 이미 납부한 연회비에 반영된 다음의 비용은 금액산정에서 제외됩니다. ① 카드의 발행·배송 등 카드발급(신규발급)에 소요된 비용 ② 카드 이용 시 제공되는 추가적인 혜택(기프트 제공 비용) 등 부가서비스 제공에 소요된 비용 |
KB국민 챌린지 백 카드 전월실적 제외 항목
전월실적 제외 대상은 아래와 같습니다.
- 11번가/생활밀착업종 OK캐쉬백 포인트 특별적립 받은 매출 (해당매출전체), 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론), 각종 세금 및 공과금, 각종 수수료 및 이자, 연체료, 연회비, 상품권 및 선불카드 구입/충전금액, 취소금액
혜택으로 적립 받은 건이 실적에 포함되지 않는 최악의 항목이 있습니다. 아파트관리비는 실적으로 되지만 상품권은 되지 않습니다.
전월실적 관련 주의사항(참고)
- CHALLENGE BAG KB국민카드는 본인 회원 기준으로 월간 적립한도가 제공되며, 적용기간은 매월 1일~말일까지(승인시점 기준) 이용금액으로 적용됩니다. 월간 잔여적립한도는 이월되지 않습니다.
- 적립 받은 이용 건을 취소할 경우 취소전표가 실시간 접수되지 않아 적립 한도가 즉시 복원되지 않을 수 있습니다.
- CHALLENGE BAG KB국민카드의 적립서비스는 해당 가맹점이 KB국민카드의 가맹점 업종분류 기준, 지정 업종으로 등록된 경우에 한하여 제공됩니다.
- CHALLENGE BAG KB국민카드는 기본 포인트리가 적립되지 않습니다. 단, KB국민카드 스타샵 가맹점에서 제공해드리는 포인트리는 적립됩니다.
- 결제계좌 개설기관의 영업 마감시간(16시) 이후 결제계좌에 입금된 금액에 대해서는 결제계좌 개설 기관의 사정에 따라 당일 출금되지 못하여 연체로 처리될 수 있으므로 유의하시기 바랍니다. 자동이체 업무 마감시간 이후 당사 홈페이지/모바일* 등에서 바로출금(즉시결제) 또는 가상계좌 입금(송금납부)을 통해 당일 결제가 가능합니다.
**참고로 신용카드 전월실적 채우시는게 힘드신 분들은 ‘저축보험’으로 채우는 방법도 있습니다.
할인/적립 제외 항목
적립제외 대상은 아래와 같습니다.
- 무이자할부, 아파트관리비, 각종 세금 및 공과금, 정부지원금, 대학(대학원) 등록금, 각종 수수료 및 이자, 연체료, 연회비, 상품권 및 KB국민선불카드 구입/충전금액, 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론)
아파트관리비가 실적만 되고 적립은 되지 않습니다. 조금 헷갈리게 해놔네요.
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신용카드, 체크카드 발급 전 반드시 카드사 이벤트 확인
카드 발급 전에 반드시 카드사 이벤트로 가셔서 한번 진행중인 이벤트로 혜택과 이득을 극대화해보시기 바랍니다. (누르시면 해당 이벤트 페이지로 바로 이동)
| ✅ 신한카드 진행 이벤트 | ✅ KB카드 진행 이벤트 |
| ✅ NH농협카드 진행 이벤트 | ✅ 롯데카드 진행 이벤트 |
| ✅ 비씨카드 진행 이벤트 | ✅ 삼성카드 진행 이벤트 |
| ✅ 하나카드 진행 이벤트 | ✅ 우리카드 진행 이벤트 |
| ✅ 현대카드 진행 이벤트 | ✅ 신용카드 발급 캐시백 이벤트 |
KB국민 챌린지 백 카드 혜택
KB국민 챌린지 백 카드 필요 전월실적 및 통합할인한도
| 혜택 구분 | 전월실적 | 월 할인한도 |
| 11번가 OK캐시백 11% 특별적립 | 40만원 | 5만점 |
| 생활밀착업종 OK캐시백 5% 특별적립 | 40만 80만 | 1만점 2만점 |
| 전 가맹점 OK캐시백 0.1% 적립 | 무실적 | 무적립한도 |
일단 상당히 괜찮습니다. 실적 40만에 5만점 적립이라니. 이러니 실적에서 적립받은 이용금액 제외를 한 것이겠죠.
**다만 현재는 월 20만원 무실적 신용카드로 5.5% 할인을 받을 수 있는 KB 마이 톡톡 카드가 있어서 발급 1순위입니다.(아래 포스팅을 참고해주시기 바랍니다.)
혜택 1 : 11번가 OK캐시백 11% 특별적립
- 11번가에서 SK PAY 등록후 결제시 11% 적립
건당 2만원 이상 이용시 제공입니다. 혜택이 큰 만큼 조건이 있네요. 이용건당 최대 1만점 이내 제공입니다. 실적 40만원에 월 한도 5만점입니다.
혜택 2 : 생활밀착업종 OK캐시백 5% 특별적립
- 데일리 : 커피, 편의점, 약국 업종
- 위클리 : 패밀리레스토랑, 패스트푸드, 주유/충전소 업종
- 먼슬리 : 학원, 골프/골프연습장, 미용실 업종
실적 40만원에 1만점 한도, 80만원에 2만점 한도입니다. 건당 1만원 이상시에만 적립이 됩니다. 업종이 상당히 넓어서 좋습니다.
혜택 3 : 전 가맹점 기본적립
전 가맹점 OK캐시백 0.1% 기본적립이 됩니다.
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KB국민 챌린지 백 카드 활용
누가 쓰면 맞을까요?
11번가 메인 이용인 필수이고, 생활밀착업종에서도 매월 소비가 있는 분들에게 좋습니다.
다만 실적 조건도 그렇고 해서 조금은 신경을 쓰면서 사용해야 하는 신용카드입니다.
KB국민 챌린지 백 카드 실제 할인율(피킹율)
아래는 해당 카드를 최대한 효율적으로 활용한다는 가정하에 소비금액을 정한 것입니다.(최대 적립, 한도 금액을 맞추는 소비)
전월실적은 제일 할인율(피킹률이 좋은) 40만원 기준으로 보겠습니다.
| 혜택 업종 | 사용금액 | 전월실적 포함여부 | 할인율 | 할인(적립) 금액 |
| 11번가 | 455,000 | X | 11% | 50,000 |
| 생활밀착업종 | 200,000 | X | 5% | 10,000 |
| 전가맹점 | 400,000 | O | 0.1 | 400 |
이제 실제 할인율(피킹률)을 계산해보도록 하겠습니다.
| 총 사용금액 | 1,055,000 |
| 총 할인(적립) 금액 | 60,400 |
| 피킹률 (실제 할인율) | 5.72% |
실제 할인율(피킹률)이 5.72%입니다. 물론 실적 40만원은 따로 채우고 11번가와 생활밀착업종에서 할인한도를 꽉 채웠다는 가정하에서입니다.
그래도 나쁘지 않은 피킹률입니다. 11번가 하나에 넓은 업종을 보여주는 생활밀착업종에서의 활용이 그렇게 까다롭지는 않습니다.
⏩ 피킹률 높은 신용카드 순위 알아보러 가기(뱅크샐러드)
상테크 활용
상품권 활용은 불가능한 신용카드입니다.
**혹시라도 네이버페이, 카카오페이, 애플페이를 많이 쓰신다면 아래 카드들을 추천드립니다.
추천하는 신용카드/체크카드 분석 포스팅
✅ 농협 zgm.play++ 카드 혜택 및 활용법, 피킹률 분석
✅ 지플 체크카드 혜택 및 활용법, 피킹률 분석 (부산은행, ZipL)
✅ 삼성 iD CLASSY 카드 혜택 및 활용법, 피킹률 분석
✅ 현대카드 X BOOST 할인 혜택 및 활용법, 실제 피킹률 분석
*체크카드를 찾으시는 분들은 아래 포스팅을 보시면 좋은 체카를 찾는데 도움이 되실 겁니다.
| ⭕ 발급 대상별 추천 신용카드 |
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KB국민 챌린지 백 카드 결론
요약 정리
- 연회비 1만 5천원
- 11번가/생활밀착업종(커피, 편의점, 약국, 패스트푸드, 학원, 미용실 등)에서 적립 혜택 제공
- 피킹률 5.72%
- 11번가, 생활밀착업종 사용금액 외 실적 채우기 위한 소비 필요
✅ 현시점 최고 금리 파킹통장, CMA 금리 보기(계속 업데이트)
추천 OR 비추천?
11번가 이용이 많으시다면 추천드립니다. 사실 11번가에서 소비가 없다면 전혀 쓰임새 있는 카드가 아닙니다.
못해도 11번가에서 월 40만원은 쓰셔야 합니다. 생활밀착업종은 업종 범위가 넓어서 쓰기는 편합니다.
실사용 금액 40만원을 따로 채워야 하기 때문에 이부분도 신경쓰실 수 있는 분들에게 추천드립니다.
여기까지 챌린지 백 KB국민카드 혜택 및 피킹률 분석을 해보았습니다. 아무쪼록 본인에게 딱 맞는 좋은 신용카드/체크카드를 선택하는데 이 글이 작은 도움이라도 되었기를 바랍니다.
해외이용 확인사항
- 해외 이용시(해외사이트 거래 포함) 미화(USD)기준 거래미화금액에 접수일의(KB국민은행) 최초 고시전신환 매도율을 적용한 후, 국제브랜드사가 부과하는 국제브랜드 수수료(K-WORLD(JCB 타입) 1.0%, Master 1.0%)와 KB국민카드가 부과하는 해외서비스 수수료(0.25%)를 포함하여 원화로 청구됩니다. 이 경우 KB국민카드의 해외서비스 수수료는 국제 브랜드 수수료를 제외하고 산정됩니다.
가족카드 관련 사항
- 가족카드 연회비는 별도로 청구되지 않으며, 가족카드 발급매수에는 제한이 없습니다.
- 가족카드 부가서비스 이용 조건 및 제공 범위는 본인회원 카드의 이용 조건 및 제공 범위와 동일하며 합산 관리됩니다.
- 가족카드 연말정산 시 가족카드 ‘신용카드 등 사용금액’은 가족카드 명의자(카드 앞(뒷)면에 표기된 이름)의 ‘신용카드 등 사용금액’으로 포함됩니다. 연간 소득금액기준은 국세청 기준에 따릅니다.
- 본인회원이 고객센터를 통해 가족회원 앞 SMS서비스 신청이 가능하며, 가족카드 이용대금은 본인회원 이용대금명세서에 합산 청구 됩니다.(단, 가족카드 결제계좌를 별도로 운영하는 경우는 제외합니다.)
- 가족카드 이용금액에 따른 포인트는 본인회원의 포인트에 적립되어 관리되며, 본인회원이 고객센터 또는 홈페이지/모바일앱을 통해 신청 시 타 회원에게 양도 가능합니다. (단, 포인트 양도는 KB포인트리에 한해 이용이 가능합니다.)
이혼, 사망, 파양 등 가족관계 변동 시에는 KB국민카드 고객센터 또는 영업점을 통해 가족관계 변동사실을 신고하여야 합니다. - 가족관계가 변동이 되었음에도 가족카드를 정지 또는 해지하지 않은 경우 본인회원에게 의도하지 않은 카드사용 및 책임이 발생할 수 있습니다. 가족카드 정지 또는 해지는 KB국민카드 고객센터, 영업점, 홈페이지/모바일앱을 통해 처리 가능합니다.(홈페이지/모바일앱은 본인회원만 가능)
- 본인회원이 요청할 경우 가족회원의 동의 없이 가족카드가 한도감액·정지·해지될 수 있으며, 이 경우 즉시 그 사실을 본인회원과 가족 회원에게 안내합니다.(단, 연락 가능한 휴대폰번호가 없는 경우는 제외합니다.)
- 개인회원 표준약관 제7조(카드이용정지) ①항의 사유로 본인회원 카드가 이용정지 되는 경우 가족카드도 정지가 되며, 본인회원의 카드 해지(탈회) 시 가족카드도 해지됩니다.
카드디자인 상세
할인(적립) 서비스 적용
- 업종별로 적용되는 할인(적립)서비스는 이용 가맹점이 해당 카드 할인대상 KB국민카드 가맹점 업종코드로 등록된 경우에 한하여 제공됩니다.
- PG(인터넷) 업체를 통한 결제 및 호텔, 백화점, 대형마트, 철도역사, 아울렛 매장 등에 입점한 가맹점의 경우 할인(적립) 대상에서 제외됩니다.
- 미할인(적립) 대상 가맹점의 업종코드가 할인(적립)대상 업종코드로 변경된 경우 변경일 익영업일부터 매입되는 건에 대해서 할인(적립) 적용되며, 변경 전 이용(승인) 건에 대해서 소급하여 할인(적립)되지 않습니다.
- 가맹점 사정으로 복수의 가맹점을 소유한 경우, 승인되는 가맹점에 따라 할인(적립)이 제외될 수 있습니다.
- 할인(적립) 대상 이용(승인) 건은 이용 순서가 아닌 전표매입 순서대로 할인(적립)한도 내에서 할인(적립)됩니다.
- 예시) 이마트 KB국민카드로 이마트에서 11월 11일 20만원, 11월 12일 10만원을 이용(승인)하였으나 이마트에서 11월 12일 10만원 이용금액을 먼저 전표매입하는 경우 11월 12일 10만원 이용금액에 대해서 우선 할인이 적용됩니다.
- 주유 할인(적립)은 해당 정유사에서 KB국민카드로 고시하는 휘발유가 기준으로 제공되며, 이용하신 각 주유소별 유가차이 및 유종에 따라 할인(적립)금액에 차이가 발생할 수 있습니다.
- 특정 정유사와 제휴되지 않은 주유할인(적립) 서비스는 KB국민카드에서 지정한 정유사의 고시 휘발유가를 기준으로 제공됩니다.
- 영화 현장할인의 1일 횟수제한은 관람일 기준, 월/연간 횟수제한은 예매일 기준 입니다.
- 놀이공원 할인 연간 횟수 산정 기준이 회원별인 경우 해당 놀이공원에서 매년(1월~12월) 할인 받은 횟수 전체를 합산하여 연간 횟수를 제한합니다.
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나의 할인영역이나 소비패턴에 맞지 않는다면 차라리 무실적 신용카드(전 영역 할인, 적립)들도 있습니다. 아래 무실적 신용카드 포스팅을 보시고 본인에게 맞는 신용카드를 찾아보시기 바랍니다.
마지막으로 월 소비금액이 크고, 월마다 100만원 정도의 고정비용으로 병원비, 학원비(유치원비) 등을 써야 한다면 ‘신한 레이디클래식 카드‘가 좋습니다. 점심식사 비용 할인 혜택도 가능하기에 할인율이 정말 괜찮은데요. 아래 포스팅을 참고해주시기 바랍니다.
*혹시라도 사업자분이시라면 사업자용 신용카드/체크카드를 쓰셔야 합니다. 아래 할인율/적립률 좋은 사업자카드 정보를 모아봤습니다.
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KB국민 챌린지 백 카드 자주묻는 질문 FAQ
연회비는 15,000원입니다.
실적은 40만원, 80만원 구간으로 나뉘어져 있고, 무실적으로도 0.1% 적립은 됩니다.
11번가/생활밀착업종(커피, 편의점, 약국, 패스트푸드, 학원, 미용실 등)에서 적립 혜택을 제공합니다.
월 40만원 이상을 11번가에서 사용하시는 분들에게 상당히 좋은 신용카드라고 생각합니다.