KB국민 톡톡 with Kbank 카드 분석 포스팅을 심도있게 작성하였습니다. 케이뱅크 제휴 신용카드가 KB국민카드에서 나왔습니다.
사실상 기존 톡톡 위드 카드와 동일한데요, 과연 얼마나 쓸모 있는 신용카드인지 궁금하신 분들은 이 글을 끝까지 봐주시기 바랍니다.
카드 재테크에 미쳐사는 제가 직접 많은 자료를 조사하고 분석한 내용을 토대로 KB국민 톡톡 with Kbank 카드에 대해서 정리를 해보겠습니다.
신용카드/체크카드는 정말 잘 사용하여야 재테크에 도움이 될 수 있습니다. 어떤 혜택이 있는지 정확히 파악을 하시고 나에게 잘 맞는 카드를 선택하셨으면 합니다. 그럼 아래를 집중해서 봐주시기 바랍니다.
Contents
KB국민 톡톡 with Kbank 카드 소개
KB국민 톡톡 with Kbank 카드 기본 컨셉
기본 톡톡 위드 카드에서 케이뱅크 이름을 달고 출시하였습니다. 케이뱅크 모바일 앱에서만 발급이 가능하고, 케이뱅크 계좌로만 결제계좌 설정이 가능합니다.
반드시 발급 기념 캐시백혜택을 꼭 챙기셔야 합니다.(✅캐시백 이벤트 바로가기)
KB국민 톡톡 with Kbank 카드 카드 디자인
디자인은 사실상 기존 카드에서 케이뱅크 문구만 추가되었습니다.
KB국민 톡톡 with Kbank 카드 주요 혜택 요약
- 전월실적 40만원 이상
- 스타벅스 50% 할인
- 온라인간편결제 10% 할인
- 구독 20% 할인
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KB국민 톡톡 with Kbank 연회비
| 국내전용 | 12,000(모바일단독 : 6,000원) |
| 해외겸용 | 12,000(모바일단독 : 6,000원) |
연회비는 국내, 해외 모두 12,000원이고 모바일 단독 발급시에는 6천원입니다.
| -연회비는 카드발급 시점을 기준으로 1년 단위로 청구되며, 초회/차기년도 연회비 면제조건은 없습니다. -모바일단독카드란 카드 실물없이 스마트폰 앱에 카드정보를 등록하여 모바일로 이용 가능한 카드입니다.(KB Pay 방식) -‘모바일단독카드’와 ‘기타 일반 KB국민카드’ 동시 보유 시 기본 연회비는 ‘해당 일반카드’ 기준으로 청구되며, 제휴 연회비는 상품별로 청구됩니다. -해당 카드를 모바일단독카드로 발급받는 경우 국내 일부 및 해외 오프라인 가맹점에서 사용이 제한됩니다. -모바일카드로 이용 가능한 국내 오프라인 가맹점 세부 안내는 KB국민카드 홈페이지 > 서비스 > 결제서비스 > KB Pay > KB Pay 가맹점 참조 |
KB국민 톡톡 with Kbank 카드 발급 전 주의 사항 확인
- 업종별로 적용되는 할인(적립)서비스는 이용 가맹점이 해당 카드 할인대상 KB국민카드 가맹점 업종코드로 등록된 경우에 한하여 제공됩니다.
- PG(인터넷) 업체를 통한 결제 및 호텔, 백화점, 대형마트, 철도역사, 아울렛 매장 등에 입점한 가맹점의 경우 할인(적립) 대상에서 제외됩니다.
- 미할인(적립) 대상 가맹점의 업종코드가 할인(적립)대상 업종코드로 변경된 경우 변경일 익영업일부터 매입되는 건에 대해서 할인(적립) 적용되며, 변경 전 이용(승인) 건에 대해서 소급하여 할인(적립)되지 않습니다.
- 가맹점 사정으로 복수의 가맹점을 소유한 경우, 승인되는 가맹점에 따라 할인(적립)이 제외될 수 있습니다.
신용카드, 체크카드 발급 전 반드시 카드사 이벤트 확인
카드 발급 전에 반드시 카드사 이벤트로 가셔서 진행중인 이벤트로 혜택과 이득을 극대화해보시기 바랍니다. (누르시면 해당 이벤트 페이지로 바로 이동)
| ✅ 신한카드 진행 이벤트 | ✅ KB카드 진행 이벤트 |
| ✅ NH농협카드 진행 이벤트 | ✅ 롯데카드 진행 이벤트 |
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전월실적 및 할인혜택 제외 항목
전월실적 제외 항목
신용카드 혜택 분석의 기본은 전월실적 분석입니다. 특히 제외 항목이 중요하기에 먼저 살펴보도록 하겠습니다.
- 전월실적 제외 : 톡톡 with 계열 카드로 청구할인 서비스 받은 이용건(해당 매출 전체), 취소금액, 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론), 국세, 지방세, 공과금(전기/수도), 아파트관리비, 정부지원금(보육료/유치원보조비/바우처 이용금액 등), 초·중·고등학교 납입금 전체(수업료/교육비/현장학습비/급식비), 대학(대학원)등록금, 4대 사회보험료(건강/연금/고용/산재), 각종 수수료 및 이자, 연체료, 연회비, 상품권 및 선불카드(선불전자지급수단 포함) 구입·충전 금액, 교통요금, 무승인전표(자판기, 터널통행료, 항공기내 이용 등)
해당 카드로 할인받은 금액은 실적 제외입니다. 최악의 항목이 있었네요. 아파트관리비와 상품권도 되지 않습니다.
신규 발급 후 전월실적 예외 사항
최초 카드 사용 등록일로부터 다음달 말일(실적 유예기간)까지 해당 카드 이용실적이 없는 경우에도 서비스가 제공됩니다.
**참고로 신용카드 전월실적 채우시는게 힘드신 분들은 ‘저축보험’으로 채우는 방법도 있습니다.
할인/적립 제외 항목
해당 카드는 영역별 할인카드이기에 해당 영역이 아니면 할인 혜택이 없습니다.
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KB국민 톡톡 with Kbank 카드 할인 혜택 분석
KB국민 톡톡 with Kbank 카드 필요 전월실적 및 통합할인한도
| 혜택 구분 | 전월실적 | 월 할인한도 |
| 스타벅스 | 40만 | 1만원 |
| 구독 | 40만 | 3천원 |
| 온라인 간편결제 | 40만 | 3천원 |
| 배달 | 40만 | 5천원 |
| 대중교통 | 40만 | 3천원 |
그래도 실적 40만원에 최대 2만 4천원까지 가능합니다. 물론 할인받은 건은 실적 제외이기에 실제 피킹률은 더 낮아지겠죠.(아래 후술)
**다만 현재는 월 20만원 무실적 신용카드로 5.5% 할인을 받을 수 있는 KB 마이 톡톡 카드가 있어서 발급 1순위입니다.(아래 포스팅을 참고해주시기 바랍니다.)
혜택 1 : 스타벅스 50% 할인
사이렌오더도 가능합니다. 실적 40만원에 1만원 할인입니다. 해당 이용건은 실적 제외입니다.(상품권, 선불카드는 할인 안됨)
혜택 2 : 구독 20% 할인
- 유튜브 프리미엄, 넷플릭스, 웨이브, 티빙
실적 40만원에 3천원 한도입니다. 해당 이용건은 실적 제외입니다.
혜택 3 : 온라인 간편결제 10% 할인
- KB Pay, 삼성 페이, LG 페이, 카카오페이, PAYCO, 네이버페이, 쿠페이, 스마일페이, SSGPAY, L.pay
온라인만 가능합니다. 실적 40만원에 3천원 할인한도입니다. 스타벅스, 배달 청구할인 서비스와 중복 적용이 가능합니다. 해당 이용건은 실적 제외입니다.
혜택 4 : 배달 5% 할인
- 배달의 민족, 요기요
실적 40만원에 5천원 한도입니다. 해당 이용건은 실적 제외입니다.
혜택 5 : 대중교통 5% 할인
- 버스, 지하철
실적 40만원에 3천원 할인입니다. 해당 이용건은 실적에 미포함됩니다.
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KB국민 톡톡 with Kbank 카드 활용법 분석
실제 할인율(피킹율)
아래는 해당 카드를 최대한 효율적으로 활용한다는 가정하에 소비금액을 정한 것입니다.(최대 적립, 한도 금액을 맞추는 소비)
전월실적은 제일 할인율(피킹률이 좋은) 40만원 기준으로 보겠습니다.
| 혜택 업종 | 사용금액 | 전월실적 포함여부 | 할인율 | 할인(적립) 금액 |
| 스타벅스 | 20,000 | X | 50% | 10,000 |
| 구독 | 15,000 | X | 20% | 3,000 |
| 온라인간편결제 | 30,000 | X | 10% | 3,000 |
| 배달 | 100,000 | X | 5% | 5,000 |
| 대중교통 | 60,000 | X | 5% | 3,000 |
| 실사용 | 400,000 | O | – | – |
이제 실제 할인율(피킹률)을 계산해보도록 하겠습니다.
| 총 사용금액 | 625,000 |
| 총 할인(적립) 금액 | 24,000 |
| 피킹률 (실제 할인율) | 3.84% |
실제 할인율(피킹률)이 3.84%로 나왔습니다. 할인율이 제법 괜찮고 영역별로 할인한도가 커서 사실 할인받은 건 실적 제외는 어느정도 이해가 되네요.
그러나 피킹률이 다소 아쉽습니다. 이것도 모든 할인영역을 매월 할인한도만큼 썼다고 가정했을때입니다.
⏩ 피킹률 높은 신용카드 순위 알아보러 가기(뱅크샐러드)
상테크 활용
상테크 활용은 불가능합니다.
장점 및 단점 분석
| 장점 | 단점 |
| – 높은 할인율 – 영역별 할일한도 – 괜찮은 할인영역 | – 할인받은 건 실적 제외 – 영역별로 매달 소비 – 아쉬운 피킹률 |
누가 쓰면 맞을까요?
일단 케이뱅크를 주로 이용하시고, 위의 할인혜택 영역에서 매달 소비가 있는 분들에게는 적합해보입니다.
특히, 발급 기념으로 캐시백 혜택도 있기에 캐시백 혜택을 메인으로 해서 발급 받는 것도 괜찮다고 생각합니다.
어떻게 활용해야 할까요?
일단 캐시백 혜택을 꼭 받으셔야 합니다. 그리고 나서 고정비용으로 40만원을 딱 채울 수 있다면 할인영역에서 잘 할인받으면서 쓰시면 됩니다.
**혹시라도 네이버페이, 카카오페이, 애플페이를 많이 쓰신다면 아래 카드들을 추천드립니다.
** 추천하는 신용카드/체크카드 분석 포스팅
✅ 신협 세로움 체크카드 할인 혜택 및 활용법, 피킹률 분석 (세금 할인)
✅ KB국민 위시 투게더 카드 할인 혜택 및 활용법, 피킹률 분석
✅ KB 직장인보너스체크카드 혜택 활용법 피킹률 (재산세 할인 카드)
✅ KB 노리2 체크카드 플레이 혜택 및 활용법, 피킹률 분석
✅ 신한카드 카픽 KaPick 혜택 활용법 피킹률 (카카오페이포인트적립 )
*체크카드를 찾으시는 분들은 아래 포스팅을 보시면 좋은 체카를 찾는데 도움이 되실 겁니다.
| ⭕ 발급 대상별 추천 신용카드 |
| ⏩ 미성년자 추천 체크카드 TOP 3 |
| ⏩ 사회초년생 추천 신용카드 TOP 1 |
| ⏩ 학부모 병원비, 학원비(유치원비) 추천 신용카드 TOP 1 |
| ⏩ 어르신, 부모님, 시니어 분들 추천 카드 TOP 1 |
KB국민 톡톡 with Kbank 카드 결론
요약 정리
- 연회비 12,000원(모바일 단독 6,000원)
- 스타벅스, 구독, 온라인간편결제, 배달, 대중교통에서 청구 할인혜택 제공
- 실적 40만원(할인받은 건 실적 제외)
- 피킹률 3.84% 수준
✅ 현시점 최고 금리 파킹통장, CMA 금리 보기(계속 업데이트)
추천 OR 비추천?
일단 케이뱅크를 자주 사용하고 캐시백 혜택까지 생각하면 발급하는 것도 좋다고 생각합니다.
다만, 그냥 실사용으로는 다소 아쉬운 감이 있는 카드입니다. 일단 전월실적에서 할인받은 건 제외가 제일 큽니다.
발급에 관심이 있는 분들은 반드시 캐시백 혜택을 꼭 챙기시기를 바랍니다.
여기까지 KB국민 톡톡 with Kbank 카드 할인 혜택 피킹률 분석을 해보았습니다.
아무쪼록 본인에게 딱 맞는 좋은 신용카드/체크카드를 선택하는데 이 글이 작은 도움이라도 되었기를 바랍니다.
발급 전 주의사항(확인)
- 상품별로 서비스 제공조건이 별도로 존재할 수 있으니, 세부내용은 해당 상품서비스 내용을 참조하여 주시기 바랍니다.
- 할인(적립) 서비스 제공 관련 카드별 실적 유예기간은 본인회원이 해당카드를 생애 최초 발급받은 경우에 적용되며, 가족카드 단독 발급 시 적용되지 않습니다.
- 할인(적립) 서비스는 제휴업체 정책에 따라 타 할인(적립)카드와 중복할인(적립)이 제한될 수 있습니다.
- 적립시점 기준 60개월이 경과한 각종 포인트(KB포인트리, 금융포인트, 스타마일, 현대자동차포인트, 기아자동차포인트, S-Oil KB포인트 등 포함)는 선입선출 방식으로 월 단위로 소멸됩니다.
필수 안내사항(재확인)
- 톡톡 with카드 서비스는 KB국민카드 업종분류 기준, 지정 업종에 한하여 제공됩니다.
- 별도 전용 가맹점번호로 승인처리되는 PG(결제대행) 업체 또는 할인서비스가 제공되지 않는 타 간편결제(pay) 이용 시 할인 대상에서 제외될 수 있습니다.
- 톡톡 with카드 할인 대상업종은 해당 가맹점 사업자번호로 당사 영업점 및 고객센터 1588-1688, KB국민은행 영업점을 통해 확인이 가능합니다.
- 톡톡 with카드는 본인회원 기준으로 월간 할인한도가 제공되며, 적용기간은 매월1일~말일까지(승인시점 기준) 입니다.
- 이용 순서대로 월간 한도 내 할인되며, 잔여한도는 이월되지 않습니다.
- 할인 받은 이용건을 취소할 경우 취소전표가 실시간 접수되지 않아 할인한도가 즉시 복원되지 않을 수 있습니다.
- 결제계좌 개설기관의 영업 마감시간(16시) 이후의 입금된 금액에 대해서는 당일 출금되지 못하여 연체 처리될 수 있으니 유의하시기 바랍니다.
더 읽어보시면 반드시 도움됩니다!
나의 할인영역이나 소비패턴에 맞지 않는다면 차라리 무실적 신용카드(전 영역 할인, 적립)들도 있습니다. 아래 무실적 신용카드 포스팅을 보시고 본인에게 맞는 신용카드를 찾아보시기 바랍니다.
마지막으로 월 소비금액이 크고, 월마다 100만원 정도의 고정비용으로 병원비, 학원비(유치원비) 등을 써야 한다면 ‘신한 레이디클래식 카드‘가 좋습니다. 점심식사 비용 할인 혜택도 가능하기에 할인율이 정말 괜찮은데요. 아래 포스팅을 참고해주시기 바랍니다.
*혹시라도 사업자분이시라면 사업자용 신용카드/체크카드를 쓰셔야 합니다. 아래 할인율/적립률 좋은 사업자카드 정보를 모아봤습니다.
같이보면 좋은 정보(고금리 예금/적금)
✅ 카카오뱅크 최애적금 금리 2% 분석 및 추천 대상, 활용법
✅ 토스뱅크 굴비적금 최고 금리 5% 분석 및 이벤트 지원금 1만원 받기
✅ KB 특별한 적금 최고 금리 6% 분석 및 추천 대상, 활용법 (국민은행)
KB국민 톡톡 with Kbank 카드 자주묻는 질문 FAQ
연회비는 12,000원이고 모바일 단독시에는 6,000원입니다.
전월실적은 40만원이지만 할인받은 건은 실적 제외입니다.
스타벅스, 구독, 온라인간편결제, 배달, 대중교통에서 청구 할인혜택을 제공합니다.
일단 케이뱅크 발급 캐시백 혜택을 받을 수 있는 분들에게는 추천드립니다. 실사용으로는 다소 아쉬운 감이 있는 신용카드라고 생각합니다.