zgm living 카드 분석 포스팅을 작성하여 공개합니다. NH농협카드에서 새로운 zgm 지금 시리즈 카드를 출시하였습니다.
과연 쓸만한 카드일까요? 카드 재테크에 관심이 많은 제가 직접 많은 자료를 조사하고 분석한 내용을 토대로 zgm living 카드에 대해서 정리를 해보겠습니다.
참고로 카드 관련 도움되는 정보나 관련이 깊은 내용은 추가 링크 등을 같이 배치하였습니다. 필요하시다면 클릭하여 같이 보시면 도움이 되실 겁니다.
신용카드/체크카드는 정말 잘 사용하여야 소비 생활에 큰 도움이 될 수 있습니다. 어떤 혜택이 있는지 정확히 파악을 하시고 나에게 잘 맞는 카드를 선택하셨으면 합니다. 그럼 아래를 집중해서 봐주시기 바랍니다.
Contents
zgm living 카드 소개
zgm living 카드 기본 컨셉
리빙이라는 이름에서 알 수 있듯이 생활 필수업종 특화카드입니다.
zgm living 카드 디자인
주요 혜택 요약
- 통신 최대 15,000 적립
- 주유 최대 15,000 적립
- 보험 최대 15,000 적립
| ⭕ 다른 분야 할인카드 추천 |
| ⏩ PP카드 추천 TOP 10 |
| ⏩ 주유할인카드 추천 TOP 5 |
| ⏩ 학원비 할인카드 TOP 3 |
zgm living 카드 연회비
| 국내전용 | 50,000 |
| 해외겸용 | 55,000 |
연회비가 상당합니다. 일단 혜택이 중요하겠네요. 참고로 연회비 브랜드별 서비스가 있습니다.
zgm living 카드 발급 전 주의 사항 확인
보통 신규 카드의 경우 신규 발급 이벤트가 있을 수 있으니 꼭 이벤트를 확인해보시기 바랍니다.
신용카드, 체크카드 발급 전 반드시 카드사 이벤트 확인
카드 발급 전에 반드시 카드사 이벤트로 가셔서 진행중인 이벤트로 혜택과 이득을 극대화해보시기 바랍니다. (누르시면 해당 이벤트 페이지로 바로 이동)
| ✅ 신한카드 진행 이벤트 | ✅ KB카드 진행 이벤트 |
| ✅ NH농협카드 진행 이벤트 | ✅ 롯데카드 진행 이벤트 |
| ✅ 비씨카드 진행 이벤트 | ✅ 삼성카드 진행 이벤트 |
| ✅ 하나카드 진행 이벤트 | ✅ 우리카드 진행 이벤트 |
| ✅ 현대카드 진행 이벤트 | ✅ 신용카드 발급 캐시백 이벤트 |
전월실적 및 할인혜택 제외 항목
전월실적 제외 항목
신용카드 혜택 분석의 기본은 전월실적 분석입니다. 특히 제외 항목이 중요하기에 먼저 살펴보도록 하겠습니다.
- 전월실적 제외 : 대학(대학원)등록금, 교육비(학부모부담금), 임대료, 각종 세금 및 공과금, 상하수도요금, 과태료(범칙금), 우체국 우편요금, 사회보험(국민건강/국민연금/고용/산재), 아파트관리비, 도시가스요금, 전기요금, 선불카드류(기프트카드, 선불전자지급수단 등) 구매 및 충전, 상품권 구매(모바일상품권/쿠폰 포함), 가상화폐 거래소 이용금액, 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론), 각종 수수료 및 이자, 연체료, 연회비, 거래 취소금액, 후불교통카드(버스/지하철) 및 택시 이용금액, 포인트(전부/일부) 결제 시 포인트 사용분 등의 이용금액, 교육업종 이용금액의 50%
중요한 것은 아파트관리비 안되고, 상품권도 안됩니다. 그리고 교육업종의 50%도 안되겠네요.
신규 발급 후 전월실적 예외 사항
특정한 제한조건이 없는 경우 최초 카드사용등록일로부터 다음달 말일까지는 전월실적 미달 시에도 최소실적구간 서비스를 제공하며, 전월실적 조건 달성 시 해당 구간 서비스를 제공합니다.
**참고로 신용카드 전월실적 채우시는게 힘드신 분들은 ‘저축보험’으로 채우는 방법도 있습니다.
할인/적립 제외 항목
- 대학(대학원)등록금, 교육비(학부모부담금), 임대료, 각종 세금, 상하수도요금, 과태료(범칙금), 우체국 우편요금, 사회보험(국민건강/국민연금/고용/산재), 선불카드류(기프트카드, 선불전자지급수단 등) 구매 및 충전, 상품권 구매(모바일상품권/쿠폰 포함), 가상화폐 거래소 이용금액, 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론), 각종 수수료 및 이자, 연체료, 연회비, 거래 취소금액, 후불교통카드(버스/지하철) 및 택시 이용금액, 포인트(전부/일부) 결제 시 포인트 사용분 등의 이용금액, 무이자 할부(무이자 할부 행사 및 우수고객 무이자 할부 지원 포함) 이용금액
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zgm living 카드 할인 혜택 분석
zgm living 카드 필요 전월실적 및 통합할인한도
| 혜택 구분 | 전월실적 | 월 할인한도 |
| 주유소 | 50만 100만 150만 | 5,000 10,000 15,000 |
| 공과금 | 50만 100만 150만 | 5,000 10,000 15,000 |
| 교육 업종 | 50만 100만 150만 | 5,000 10,000 15,000 |
| 통신3사 | 50만 100만 150만 | 5,000 10,000 15,000 |
| 보험료 | 50만 100만 150만 | 5,000 10,000 15,000 |
5개 영역에서 실적 50만이면 총 25,000포인트, 150만원이면 75,000포인트 적립이네요. 참고로 실적에 따라서 적립률도 달라집니다.
**다만 현재는 월 20만원 무실적 신용카드로 5.5% 할인을 받을 수 있는 KB 마이 톡톡 카드가 있어서 발급 1순위입니다.(아래 포스팅을 참고해주시기 바랍니다.)
혜택 1 : 기본적립
실적은 최소 50만원부터 시작하고 실적에 따라 적립률이 달라집니다.
| 구분 | 전월실적 | ||
|---|---|---|---|
| 50만원 이상~ 100만원 미만 | 100만원 이상~ 150만원 미만 | 150만원 이상 | |
| 적립률 | 5% | 10% | 15% |
| 한도 | 5,000P | 10,000P | 15,000P |
업종은 크게 5개가 있습니다. 위에는 통합할인한도가 아니라 각 업종에 대한 공통 사항입니다.
- 주유소
- 공과금 : 아파트관리비, 전기, 도시가스 자동납부 (*실적 제외 유의)
- 교육업종 : 학원, 학습지 등 (*실적 50%만 반영에 유의)
- 통신 3사 : 알뜰폰 제외, TV/인터넷 요금도 제외
- 보험 : 생명보험, 손해보험
혜택 2 : 추가 적립
카드 발급월 포함 12개월 동안 1,800만원 이상 사용시 기본 적립된 포인트의 5%를 추가 적립해줍니다. 연 1회만 가능하구요.
예를 들어 매월 150만원씩 쓰면 1년간 1,800만원이 가능하며. 1년간 기본적립된 포인트가 총 80만 포인트라면 80만 포인트의 5%인 4만 포인트를 적립해줍니다.
⏩ 신용카드 결제일을 무조건 14일로 해야 하는 이유??
zgm living 카드 활용법 분석
실제 할인율(피킹율)
아래는 해당 카드를 최대한 효율적으로 활용한다는 가정하에 소비금액을 정한 것입니다.(최대 적립, 한도 금액을 맞추는 소비)
전월실적은 제일 할인율(피킹률이 좋은) 150만원 기준으로 보겠습니다. 참고로 150만원 미만 실적 기준은 연회비가 비싸기에 추천을 드리지 않습니다.
| 혜택 업종 | 사용금액 | 전월실적 포함여부 | 적립률 | 할인(적립) 금액 |
| 주유소 | 200,000 | O | 15% | 15,000 |
| 공과금 | 300,000 | X | 15% | 15,000 |
| 교육 | 500,000 | 50% | 15% | 15,000 |
| 통신 | 100,000 | O | 15% | 15,000 |
| 보험 | 200,000 | O | 15% | 15,000 |
| 그외 실사용 | 750,000 | O | – |
이제 실제 할인율(피킹률)을 계산해보도록 하겠습니다.
| 총 사용금액 | 2,050,000 |
| 총 할인(적립) 금액 | 75000 |
| 피킹률 (실제 할인율) | 3.65% |
| 연회비 고려 피킹률 | 3.46% |
실제 할인율(피킹률)이 3.65%가 나옵니다. 적립률은 15%이지만 각각의 영역별 한도가 조금 낮죠.
다만 여기에 추가 적립 혜택까지 더해보겠습니다. 1년간 90만 포인트를 적립하니까 5%인 4만 5천 포인트를 받게 됩니다. 이걸 12개월 로 나눠서 계산하면 피킹률은 약 3.8%로 올라가긴 합니다.
추가적립혜택은 그냥 연회비를 커버한다고 생각하는게 낫겠네요.
⏩ 피킹률 높은 신용카드 순위 알아보러 가기(뱅크샐러드)
상테크 활용
상테크 활용은 불가능합니다.
장점 및 단점 분석
| 장점 | 단점 |
| -높은 적립률 -생활필수영역 -추가적립 혜택 | -비싼 연회비 -실적 제외 및 50% 반영(공과금, 교육) -애매한 피킹률 -고액소비용 카드 |
누가 쓰면 맞을까요?
고정비용도 해결하면서 월 150만원 이상 쓸 카드가 필요한 분들에게 적합해보입니다. 적립률은 높은데 한도가 작기에 조금은 과소비를 유인할 수도 있습니다. 결국 실적을 채워야 하니까요.
고정비용 + 변동비용 합해서 매월 150만원 소비용카드라고 보겠습니다.
어떻게 활용해야 할까요?
일단 5개 업종에서 최소 10만원 이상씩 쓰고, 남은 실적은 실사용으로 쓰셔야겠습니다.
**혹시라도 네이버페이, 카카오페이, 애플페이를 많이 쓰신다면 아래 카드들을 추천드립니다.
** 추천하는 신용카드/체크카드 분석 포스팅
✅ 모니모A 카드 할인 혜택 활용법 피킹률 분석 (삼성카드 무실적)
✅ 에너지플러스카드 에디션3 할인 혜택 활용법 피킹률 분석(현대카드)
✅ 코스트코 리워드 현대카드 에디션2 할인 혜택 및 활용법, 피킹률 분석
✅ GOAT BC 바로카드 할인 혜택 및 활용법, 피킹률 분석(무실적 카드)
✅ 더 심플 하나카드 할인 혜택 활용법 피킹률 분석 (LGU+할인카드)
*체크카드를 찾으시는 분들은 아래 포스팅을 보시면 좋은 체카를 찾는데 도움이 되실 겁니다.
| ⭕ 발급 대상별 추천 신용카드 |
| ⏩ 미성년자 추천 체크카드 TOP 3 |
| ⏩ 사회초년생 추천 신용카드 TOP 1 |
| ⏩ 학부모 병원비, 학원비(유치원비) 추천 신용카드 TOP 1 |
| ⏩ 어르신, 부모님, 시니어 분들 추천 카드 TOP 1 |
zgm living 카드 결론
요약 정리
- 연회비 : 국내 5만원, 해외 5만5천원
- 주유소, 공과금, 교육, 통신, 보험 최대 적립률 15% 혜택 제공
- 피킹률 3% 중후반대
- 매월 150만원 이상 고정비용 + 소비용 카드
✅ 현시점 최고 금리 파킹통장, CMA 금리 보기(계속 업데이트)
추천 OR 비추천?
애매합니다. 적립률 대비 한도가 너무 낮아서 쓰기가 조금 애매합니다. 전월실적 조건도 조금 신경써야 하죠.
저라면 고정비용용 카드 따로, 변동비용용 소비 카드 따로 쓰겠지만 이게 귀찮으신 분들이라면 발급을 고민해보셔도…
여기까지 zgm living 카드 할인 혜택 활용법 피킹률 분석 (NH농협 지금 리빙)을 해보았습니다.
아무쪼록 본인에게 딱 맞는 좋은 신용카드/체크카드를 선택하는데 이 글이 작은 도움이라도 되었기를 바랍니다.
더 읽어보시면 반드시 도움됩니다!
나의 할인영역이나 소비패턴에 맞지 않는다면 차라리 무실적 신용카드(전 영역 할인, 적립)들도 있습니다. 아래 무실적 신용카드 포스팅을 보시고 본인에게 맞는 신용카드를 찾아보시기 바랍니다.
마지막으로 월 소비금액이 크고, 월마다 100만원 정도의 고정비용으로 병원비, 학원비(유치원비) 등을 써야 한다면 ‘신한 레이디클래식 카드‘가 좋습니다. 점심식사 비용 할인 혜택도 가능하기에 할인율이 정말 괜찮은데요. 아래 포스팅을 참고해주시기 바랍니다.
*혹시라도 사업자분이시라면 사업자용 신용카드/체크카드를 쓰셔야 합니다. 아래 할인율/적립률 좋은 사업자카드 정보를 모아봤습니다.
같이보면 좋은 정보(고금리 예금/적금)
✅ 카카오뱅크 최애적금 금리 2% 분석 및 추천 대상, 활용법
✅ KB 특별한 적금 최고 금리 6% 분석 및 추천 대상, 활용법 (국민은행)
zgm living 카드 자주묻는 질문 FAQ
국내 5만원, 해외 5만 5천원입니다.
실적은 최소 50만원이고 100만원, 150만원 구간도 있습니다.
주유소, 통신, 교육, 보험, 공과금 영역에서 최대 적립률 15% 혜택을 제공합니다.
주유소, 통신, 교육, 보험, 공과금 영역 + 실사용으로 월 150만원 이상을 쓰실 분들에게 추천드립니다.