미래에셋 현대카드 다이아몬드 혜택 피킹률 분석 (연회비 50만)

*본 포스팅은 정확하면서도 최신의 정보 제공을 위하여 수시로 수정 및 업데이트 될 수 있습니다.

미래에셋 현대카드 다이아몬드 카드 분석 포스팅을 작성/업로드하였습니다. 일전에 제일 낮은 등급의 실버카드를 분석해보았습니다.(✅ 바로가기)

이번에는 제일 높은 등급의 다이아몬드 카드를 분석해보고자 하는데요, 연회비가 무려 50만원입니다. 과연 이만한 가치가 있는지 궁금해졌는데요.

제가 직접 많은 자료를 조사하고 분석한 내용을 토대로 미래에셋 현대카드 다이아몬드에 대해서 정리를 해보겠습니다.

신용카드/체크카드는 정말 잘 사용하여야 재테크에 도움이 될 수 있습니다. 어떤 혜택이 있는지 정확히 파악을 하시고 나에게 잘 맞는 카드를 선택하셨으면 합니다. 그럼 아래를 집중해서 봐주시기 바랍니다.

미래에셋 현대카드 다이아몬드 소개

미래에셋 현대카드 다이아몬드 기본 컨셉

미래에셋 현대카드 다이아몬드

제휴카드에 진심인 현대카드에서 미래에셋증권과 제휴하여 내놓은 카드입니다. PLCC 카드 답게 마일리지, 포인트를 해당 업체 것을 주는데요.

역시나 포인트르를 미래에셋 스탁마일리지로 적립해준다고 합니다. 이걸로 주식 매수도 가능하고 바로 예수금으로 바꿔서 현금화도 가능하다고 합니다.

오히려 현대카드의 M포인트의 경우 현금화가 약점인데 이런 약점을 커버해주는 방식이 아닐까 합니다.

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연회비 및 바우처

연회비가 50만원입니다. 엄청 납니다. 해외는 비자 인피니트로 나옵니다. 물론 바우처 혜택이 있습니다.

그런데 바우처가 10만원 정도입니다. 스탁마일리지 10만, 백화점 10만원권, 호텔 10만원권, 골프 10만원권 중에서 선택을 해야 합니다. 조건은 아래와 같습니다.

  • 발급 첫 해 : 바우처 사용 2일 전까지 400만원이상 사용
  • 2년차 이후 : 전년도 이용금액 1년에 2천만원 이상 시 제공

생각보다 바우처가 좋지는 않네요. 카드혜택으로 커버가 되는지도 계속해서 살펴보도록 하겠습니다.

전월실적 제외 항목

전월실적 제외 항목은 아래와 같습니다.

  • 장기카드대출(카드론), 단기카드대출(현금서비스), 연회비, 제수수료, 이자, 공과금 납부액(국세, 관세, 지방세, 지방세외수입, 상하수도 요금, 벌과금, 과태료, 인지세, 송달료, 민원 발급 수수료 등 국가 또는 공공단체가 부과하는 부담금), 전기 요금, 도시가스 요금, 아파트 관리비, 초·중·고교 학교 납입금, 대학·대학원 등록금 납부 결제 건, 자동납부 서비스 이용 수수료, 상품권 등 현금성 유가증권 구매 및 선불카드 구매·충전 금액, 건강보험, 국민연금, 고용보험, 산재보험 및 장애인 고용 부담금, 고속도로 통행 요금, 고속버스(차내 단말기 및 고속버스 앱 결제 포함), 당사의 모든 할인 서비스 및 무이자 할부 이용 금액

평범합니다. 뭐 기본적인 것은 다 안되네요.

**참고로 신용카드 전월실적 채우시는게 힘드신 분들은 ‘저축보험’으로 채우는 방법도 있습니다.

할인/적립 제외 항목

적립제외 항목은 위의 전월실적 제외 항목과 동일합니다.

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미래에셋 현대카드 다이아몬드 혜택

미래에셋 현대카드 다이아몬드 필요 전월실적 및 통합할인한도

혜택 구분전월실적월 할인한도
5X 적립50만5만
(초과시 1% 적립)
3X 적립50만무제한
1X 적립50만무제한

5X적립이 메인혜택인데 월 한도가 5만입니다. 연회비 40만원을 커버해야 하는데 말이죠.

**다만 현재는 월 20만원 무실적 신용카드로 5.5% 할인을 받을 수 있는 KB 마이 톡톡 카드가 있어서 발급 1순위입니다.(아래 포스팅을 참고해주시기 바랍니다.)

혜택 1 : 5X 특별 적립

해당 업종에서 이용금액의 5% 적립입니다(전월실적 50만). 해당 업종은 아래와 같습니다.

  • 특급호텔, 여행/항공, 면세점, 골프장/골프연습장

월 이용금액 100만원 한도내 5% 적립이고 초과시 1% 적립입니다(전월실적 50만). 월 5만원까지가 적립한도네요.

혜택 2 : 3X 적립

해당 업종에서 이용시 3% 적립인데 이건 적립한도가 없습니다.

  • 백화점(현대, 신세계, 롯데)
  • 프리미엄아울렛(현대, 롯데, 신세계, 스타필드)

혜택 3 : 1X 기본 적립

그외 가맹점 모두 1% 제한없이 적립입니다(전월실적 50만).

혜택 4 : 미래에셋 다이아몬드 회원

  • 연간 20만 스탁마일리지 스페셜 적립(2년차부터 이용금액 3천만 필요)
  • 메탈 플레이트 제공
  • 공항라운지 무료 이용 서비스

그리고 미래에셋 다이아몬드 등급이면 미래에셋증권 모든 수수료가 면제입니다.(공모주 수수료도 면제)

연회비에서 바우처 10만빼고, 20만을 또 주네요. 실질적으로 연회비 20만 카드로 됩니다.

혜택 5 : 미래에셋 카이로스 멤버스

이게 전담PB, 투자 정보 커뮤니티 등 멤머십 한정 혜택을 제공한다고 합니다. 홈페이지로 보면 신규 첫 웰컴 바우처 10만원권을 준다고 하는데 이건 실제로 주는지 확인해봐야 할 것 같습니다.

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미래에셋 현대카드 다이아몬드 활용

누가 쓰면 맞을까요?

일단 주식투자를 하시고 미래에셋증권을 주로 사용하시는 분들에게 좋습니다. 여기에 5배 적립, 3배 적립 영역에서 소비가 있으신 분들에게 효율이 좋죠.

실제 할인율(피킹율)

아래는 해당 카드를 최대한 효율적으로 활용한다는 가정하에 소비금액을 정한 것입니다.

혜택업종사용금액전월실적
포함여부
적립율할인(적립)금액
(최대한도 내)
5배적립1,000,000O5%50,000
3배적립500,000O3%15,000
1배적립300,000O1%3,000

이제 실제 할인율(피킹률)을 계산해보도록 하겠습니다.

총 사용금액1,580,000
총 할인(적립) 금액68,000
피킹률 (실제 할인율)4.3%

실제 할인율(피킹률)이 4.3%인데 3배, 1배 적립 구간을 제가 임의대로 넣었습니다. 실제로는 5배 적립에서 월 100만원쓰면 5만원적립 한도가 되고, 전월실적도 해결되긴 합니다.

다만, 연회비가 실질적으로 20만원 이상인데 월 5만원 받자고 해당 카드를 쓰기에는 조금 아쉽기에 더 소비금액을 넣어봤습니다.

피킹률이 나쁘지는 않은데, 확실히 월 소비금액이 많으신 분들에게 좋아보입니다.

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상테크 활용

상테크는 활용 불가능한 카드입니다.

**혹시라도 네이버페이, 카카오페이, 애플페이를 많이 쓰신다면 아래 카드들을 추천드립니다.

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*체크카드를 찾으시는 분들은 아래 포스팅을 보시면 좋은 체카를 찾는데 도움이 되실 겁니다.

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미래에셋 현대카드 다이아몬드 결론

요약 정리

  1. 실질적인 연회비 20만원짜리 카드
  2. 미래에셋 스탁마일리지 적립
  3. 피킹률은 1~5% 사이
  4. 월 소비금액이 많은 분들에게 적합

추천 OR 비추천?

개인에 따라 다릅니다. 미래에셋 주 거래 이용자이면서도 월 소비금액이 많으면 나쁘지는 않다고 봅니다.

특히 미래에셋 다이아몬드 등급혜택이나 카이로스 멤버스 혜택도 있으니까요. 이건 돈으로 따질 수 없기에 개인마다 다를 겁니다.

피킹률은 어차피 1~5% 사이인데 소비 영역에 따라 실제 적립률이 달라질 겁니다. 이왕이면 바우처, 스페셜 마일리지 적립이 가능한 월 250만원 이상 쓰시는 분들에게만 추천드립니다.

신용카드, 체크카드 발급 전 반드시 카드사 이벤트 확인

카드 발급 전에 반드시 카드사 이벤트로 가셔서 한번 진행중인 이벤트로 혜택과 이득을 극대화해보시기 바랍니다. (누르시면 해당 이벤트 페이지로 바로 이동)

✅ 신한카드 진행중인 이벤트✅ KB카드 진행중인 이벤트
✅ NH농협카드 진행중인 이벤트✅ 롯데카드 진행중인 이벤트
✅ 비씨카드 진행중인 이벤트✅ 삼성카드 진행중인 이벤트
✅ 하나카드 진행중인 이벤트✅ 우리카드 진행중인 이벤트
✅ 현대카드 진행중인 이벤트✅ 신용카드 발급 캐시백 이벤트

나의 할인영역이나 소비패턴에 맞지 않는다면 차라리 무실적 신용카드(전 영역 할인, 적립)들도 있습니다. 아래 무실적 신용카드 포스팅을 보시고 본인에게 맞는 신용카드를 찾아보시기 바랍니다.

마지막으로 월 소비금액이 크고, 월마다 100만원 정도의 고정비용으로 병원비, 학원비(유치원비) 등을 써야 한다면 ‘신한 레이디클래식 카드‘가 좋습니다. 점심식사 비용 할인 혜택도 가능하기에 할인율이 정말 괜찮은데요. 아래 포스팅을 참고해주시기 바랍니다.

*혹시라도 사업자분이시라면 사업자용 신용카드/체크카드를 쓰셔야 합니다. 아래 할인율/적립률 좋은 사업자카드 정보를 모아봤습니다.

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미래에셋 현대카드 다이아몬드 자주묻는 질문 FAQ

연회비는 얼마인가요?

50만원입니다. 다만 바우처와 스페셜 마일리지 적립으로 실질적으로 20만원 연회비입니다.

전월실적은 얼마인가요?

50만원입니다.

주요 혜택은 무엇인가요?

1배, 3배(백화점, 아울렛), 5배(호텔, 여행, 골프 등) 적립 카드입니다. 여기에 미래에셋증권 관련한 멤버십 혜택도 받을 수 있습니다.

누가 쓰면 좋은 카드인가요?

미래에셋증권 사용, 주식투자자, 월 250만원 이상 소비하는 분들에게 추천드립니다.