KB 헤리티지 스마트 카드 분석 포스팅을 작성/업로드하였습니다. 최근에 나온 국민카드의 프리미엄급 신용카드입니다.
슬쩍 봤는데 언뜻 상당히 괜찮은 카드라고 생각이 들었는데요, 다만 월 이용금액은 조금 많은 분들에게 적합하다고 생각이 듭니다.
제가 직접 많은 자료를 조사하고 분석한 내용을 토대로 KB 헤리티지 스마트 카드에 대해서 정리를 해보겠습니다.
신용카드/체크카드는 정말 잘 사용하여야 재테크에 도움이 될 수 있습니다. 어떤 혜택이 있는지 정확히 파악을 하시고 나에게 잘 맞는 카드를 선택하셨으면 합니다. 그럼 아래를 집중해서 봐주시기 바랍니다.
KB 헤리티지 스마트 카드 소개
KB 헤리티지 스마트 카드 기본 컨셉
변함없는 가치, HERITAGE라는 컨셉인데요, 마일리지형이 있고 할인형이 있습니다. 이번에 분석하는 카드는 할인형입니다.
연회비
연회비가 20만원입니다. 프리미엄급 신용카드이니까요. 다만 역시나 쿠폰을 받는 부분이 있어서(아래 후술) 15만원 정도는 돌려받을 수 있으니 5만원 연회비 카드라고 생각을 하시면 됩니다.
전월실적 제외 항목
카드의 경우 전월실적이 상당히 중요합니다. 할인율과 함께 어떻게 활용해야 하는지를 알 수 있는 부분이기 때문이죠.
- 전월실적 제외 : 특별 서비스 할인받은 건, 카드대출, 세금, 공과금, 아파트관리비, 정부지원금, 학교납입금, 등록금, 4대 사회보험료, 수수료, 이자, 연체료, 연회비, 상품권, 선불카드, 무승인전표, 취소금액
참고로 쿠폰을 받는 전월실적 제외 항목도 거의 비슷하나 ‘특별서비스 할인받은 건’만 빠져있다고 보시면 됩니다. 상품권과 아파트관리비가 안되네요.
**참고로 신용카드 전월실적 채우시는게 힘드신 분들은 ‘저축보험’으로 채우는 방법도 있습니다.
할인/적립 제외 항목
적립제외 항목은 아래와 같습니다.
- 적립/할인 제외 : 무이자, 카드대출, 세금, 공과금, 아파트관리비, 정부지원금, 학교납입금, 등록금, 4대 사회보험료, 수수료, 이자, 연체료, 연회비, 상품권, 선불카드, 신차구매청구, 해외이용 전표, 취소금액
아파트관리비, 상품권이 빠져있습니다. 아파트관리비 정도는 이정도 프리미엄 카드에서 해줬으면 하는 아쉬움이 있습니다.
KB 헤리티지 스마트 카드 혜택
KB 헤리티지 스마트 카드 필요 전월실적 및 통합할인한도
특별서비스 혜택에서는 전월실적과 할인한도가 있습니다.
| 구분 | 전월실적 | 할인한도 |
| 기본 | 없음 | 없음 |
| 특별 | 40~80만원/ 80~150만원/ 150만원 이상 | 1만원(각 영역별)/ 3만원(각 영역별)/ 5만원(각 영역별) |
할인한도가 영역별로 각각 적용이 되기 때문에 상당합니다. 전월실적 80만원이면 총 9만원 할인이 가능한 부분입니다.
**다만 현재는 월 20만원 무실적 신용카드로 5.5% 할인을 받을 수 있는 KB 마이 톡톡 카드가 있어서 발급 1순위입니다.
혜택 1 : 기본서비스 국내 가맹점 1% 할인
국내 가맹점 무실적, 적립한도 없이 1% 청구할인이 됩니다. 할인제외 대상은 위에 이미 기술하였습니다.
혜택 2 : 특별서비스 영역별 5% 할인
| 구분 | 할인율 | 전월실적 40~80 | 전월실적 80~150 | 전월실적 150~ |
| 쇼핑 백화점,인터넷면세점, 온라인명품, 택시 | 5% | 1만 | 3만 | 5만 |
| 스포츠 스포츠, 주유, 방문세차 | 5% | 1만 | 3만 | 5만 |
| 학원 학원, 편의점, 커피전문점 | 5% | 1만 | 3만 | 5만 |
여기서 국내 가맹점 1%와 중복이 됩니다. 6% 할인이라고 보셔도 됩니다.
혜택 3 : 헤리티지 쿠폰 서비스
특급호델, 항공권, 공연/전시 중에서 선택을 하실 수 있습니다. 15만원 할인 쿠폰을 제공합니다. 카드발급 첫해에는 50만원 이상만 쓰면 디고, 그 다음해 이후에는 연 600만원 이상 사용하셔야 제공됩니다.
그외 혜택
그외 금융서비스라고 수수료 면제랑, 마스터카드 서비스 등이 있는데 패스하겠습니다.
** 공부해서 잘 만쓰면 엄청난 혜택을 볼 수 있는 카드가 바로 케이뱅크 마이 체크카드입니다. 아래 포스팅을 보시면 왜 ‘잘써야 엄청난 혜택’을 볼 수 있는지 이해가 되실 겁니다.
KB 헤리티지 스마트 카드 활용
누가 쓰면 맞을까요?
최소한 월 50만원 이상을 해당 카드로 쓰면서도 쇼핑, 스포츠, 학원에서 쓰실 분들에게 추천드립니다.
영역별 할인카드라고 할 수 있기에 해당 영역에서의 소비 유무가 제일 중요합니다. 백화점과 택시, 주유와 방문세차, 학원/편의점/커피 정도로 그렇게 나쁘지는 않습니다. 각 영역에서 소비 금액이 많아야 합니다.
실제 할인율(피킹율)
대략 할인한도를 실속있게 채운다 치면 표면적으로는 전월실적 80만원 구간이 피킹율이 11%가 나옵니다. 이제 실사용금액으로 다시 봐야겠죠?
각 영역에서 6% 할인(1%+5%)에 3만원이니까 각 영역별로 50만원을 써야 합니다. 그러면 150만원쓰고 9만원 할인 + 1만 5천원 할인이 되니까 총 10만 5천원의 이득을 얻습니다.
실제 피킹률 7% 나옵니다. 나쁘지 않습니다. 연회비 5만원짜리 카드치고는 상당히 괜찮습니다.
**특히 카드는 통장에서 돈이 있다가 빠져나가기에 고금리 파킹통장과 함께 활용하시면 체크카드의 효용이 극대화됩니다. 고금리 파킹통장 정보도 함께 봐주시기 바랍니다.
✅ 파킹통장 금리 순위 TOP 5 (1금융권, 23년 2월 기준)
✅ 저축은행 파킹통장 금리 순위 TOP 5 ( 23년 2월 기준)
상테크 활용
상테크 활용은 불가능합니다.
**혹시라도 네이버페이를 많이 쓰시거나 네이버 활용도가 많으시다면 네이버 현대카드도 꼭 한번 고려해보시기 바랍니다. 아래 분석 포스팅을 봐주세요.
쓸만한 신용카드/체크카드 분석 포스팅
✅ THE iD PLATINUM 삼성카드 할인혜택 및 활용 분석(삼성 디아이)
✅ 나무 NH농협카드 할인혜택 및 활용 분석(나무증권 멤버스)
✅ 현아플 카드 혜택 및 활용 분석(현대 아메리칸 익스프레스 플래티늄)
✅ 신한 4Tune 체크카드 할인혜택 및 활용 분석(상테크용 추천)
*체크카드를 찾으시는 분들은 아래 포스팅을 보시면 좋은 체카를 찾는데 도움이 되실 겁니다.
KB 헤리티지 스마트 카드 결론
영역별로 소비성향이 맞기만 하면
무조건 추천드립니다. 피킹률 7%(전월실적 40만원이어도)은 흔하지 않습니다. 다만, 영역별로 소비를 알맞게 채울수록 효율이 좋다는 점만 신경쓰시면 됩니다.
개인적으로는 쇼핑 분야가 조금 아쉽긴 합니다. 나머지는 주유나 편의점/커피로도 충분한데 말이죠.
나의 할인영역이나 소비패턴에 맞지 않는다면 차라리 무실적 신용카드(전 영역 할인, 적립)들도 있습니다. 아래 무실적 신용카드 포스팅을 보시고 본인에게 맞는 신용카드를 찾아보시기 바랍니다.
마지막으로 월 소비금액이 크고, 월마다 100만원 정도의 고정비용으로 병원비, 학원비(유치원비) 등을 써야 한다면 ‘신한 레이디클래식 카드‘가 좋습니다. 점심식사 비용 할인 혜택도 가능하기에 할인율이 정말 괜찮은데요. 아래 포스팅을 참고해주시기 바랍니다.
*혹시라도 사업자분이시라면 사업자용 신용카드/체크카드를 쓰셔야 합니다. 아래 할인율/적립률 좋은 사업자카드 정보를 모아봤습니다.
같이보면 좋은 정보(고금리 예금/적금)
✅ 파킹통장 금리비교 순위 TOP 5 (1금융권, 23년 1월 기준)
✅ 저축은행 파킹통장 금리 순위 TOP 5 ( 23년 1월 기준)
✅ 6개월 정기예금 금리 TOP 5 (22년 12월 기준)
✅ 3개월 단기예금 금리 TOP 5 (22년 12월 기준)
✅ 파킹통장 금리비교 순위 TOP 5 (1금융권, 22년 12월 기준)
✅ 파킹통장 금리 TOP 10 (2022년 10월 기준)
✅ 예금 이자 높은 은행 순위 TOP 5 (1금융권, 22년 12월 기준)
✅ 적금 이자 높은 은행 순위 TOP 5 (1금융권, 22년 12월 기준)
✅ 신협 정기예금 금리 TOP 5 (22년 11월 기준)